연금저축 계좌로 미국주식 투자하는 방법

미국 국기와 우상향하는 차트, 사람 — 연금저축 계좌 미국주식 투자 방법

연말정산이 다가오면서 많은 분들이 연금저축 계좌에 돈을 넣습니다. 세액공제 혜택을 받기 위해서인데요. 그런데, 연금저축 계좌에 있는 돈 그냥 묵혀두실 건가요?

연금저축 계좌도 미국 증시에 투자해서, 수익을 얻을 수 있습니다. 오늘은 연금저축 계좌로 미국 증시에 투자하면서 절세 혜택까지 챙기는 방법을 알아봤습니다.

연금저축 계좌로 미국주식 투자 가능할까?

연금저축은 연금저축펀드와 연금저축보험 두 가지가 있습니다. 연금저축펀드는 금융상품에 투자해서 수익을 얻을 수 있는데요. 하지만, 미국에 상장된 주식이나 ETF를 살 수는 없습니다.

그래도 국내 증권거래소에 상장된 상품 중에 미국 주식시장을 추종하는 ETF를 매수할 수는 있습니다. 예를 들어 S&P500이나 나스닥 지수를 따라가는 국내 상장 ETF에 투자할 수 있습니다. 이런 상품에 투자하면 미국 주식시장에 투자하는 것과 거의 동일한 효과를 누릴 수 있습니다.

지수 외에도 전력인프라ETF, 엔비디아ETF 등 특정 테마를 추종하는 상품도 많습니다. 주식보다는 제한적이지만, 생각보다 입맛대로 투자할 수 있는 ETF가 많이 있습니다.

연금저축에서 투자 가능한 미국 관련 ETF를 검색한 화면 — 미국을 검색하면 다양한 주제의 ETF를 확인할 수 있습니다

레버리지나 인버스 같은 변동성이 큰 ETF는 투자할 수 없도록 제한돼 있습니다. 노후 생활비 재원인 만큼 지나치게 위험한 상품에는 투자할 수 없게 만들어 놨습니다.

연금저축 계좌로 미국주식 투자하면 뭐가 좋을까?

1) 세금을 나중에 낼 수 있습니다.

일반 위탁 계좌에서 해외주식형 ETF에 투자하면 매매차익과 분배금이 발생할 때마다 15.4%의 배당소득세가 바로 원천징수됩니다.

그런데 연금저축 계좌를 통해 투자하면, 이런 수익이 발생해도 당장 세금을 떼지 않습니다. 나중에 연금을 수령할 때까지 과세를 미뤄줍니다. 이렇게 세금 납부 시기를 늦춰주는 것을 과세이연이라고 하는데요. 그 사이에 세금으로 낼 돈까지 함께 재투자할 수 있어서 복리 효과가 더욱 커집니다.

2) 더 낮은 세율로 연금을 받을 수 있습니다

만 55세 이후에 연금 형태로 자산을 인출하면 연간 수령한도 내에서 3.3%에서 5.5%의 낮은 연금소득세만 납부하면 됩니다. 일반 계좌의 배당소득세율이 15.4%인 것과 비교하면 훨씬 낮은 세율입니다.

게다가 연간 연금소득이 1,200만원을 넘지 않는다면 종합과세 대상에서도 제외되니까, 금융소득 종합과세를 걱정할 필요도 없습니다.

3) 손익을 통산해서 계산합니다

일반 위탁 계좌에서는 각각의 거래에서 발생한 손익을 따로따로 인식해서 세금을 계산합니다. 하지만 개인연금 계좌에서는 운용 기간 동안 발생한 모든 이익과 손실을 합산해서 계산하기 때문에 전체적인 세 부담을 줄일 수 있습니다.

미래에셋증권의 개인연금 계좌 투자 분석 결과를 보면, 2024년 말 기준으로 투자금액이 가장 많은 상품이 TIGER 미국 S&P500, 2위가 TIGER 미국 나스닥100이었다고 합니다. 투자금 상위 5개 상품 중 3개가 미국 주식형 상품이었다고 하니, 얼마나 많은 분이 개인연금 계좌로 미국 시장에 투자하고 있는지 알 수 있습니다.

연금저축 계좌 개설하는 방법

연금저축으로 미국 증시에 투자하려면 먼저 증권사에서 연금저축펀드 계좌를 개설해야 합니다. 은행도 가능하지만, 증권사가 투자 정보 확인 등 관리하기가 좋습니다.

계좌 개설은 스마트폰으로도 가능합니다. 자세한 방법은 연금저축 계좌 개설 방법을 참고하세요.

ETF 투자하는 방법

연금저축 계좌에서 ETF에 투자하는 방법은 이전 포스팅을 참고해주세요.

어떤 상품에 투자하면 좋을까요?

앞에서 다룬 S&P나 나스닥 지수를 추종하는 ETF도 좋고, 배당 수익을 원하다면 배당주나 커버드콜 상품에 투자해도 좋습니다. 제 블로그에도 다양한 ETF 상품에 대해 소개한 내용이 있으니 참고하세요.

연금저축 계좌를 통한 미국 주식 투자는 세액공제와 과세이연, 저율과세라는 세 가지 절세 혜택을 동시에 누리는 좋은 투자 방법입니다. 단, 연금저축 계좌는 중간에 해지하면 손해가 큽니다. 자신의 투자 성향과 나이를 고려해서 진행하시기 바랍니다.

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