KCB 신용점수가 왜 하락했는지, 그리고 내 점수를 다시 올리는 방법은 무엇이 있는지 알아봅니다. ‘내 NICE 신용점수는 그대로인데 KCB 신용점수만 떨어졌네?’라는 경험 있으신가요? 똑같은 금융거래를 했는데도 신용평가기관마다 점수가 다르게 나오는 게 참 신기하죠.
KCB와 NICE는 신용점수를 산정하는 방식이 달라서 한쪽만 떨어질 수도 있습니다.
KCB와 NICE, 뭐가 다른 거야?
많은 분들이 “둘 다 신용점수인데 왜 다르게 나와?”라고 궁금해하시는데요. 간단히 말하면 각자 중요하게 보는 포인트가 다릅니다. 마치 같은 학생을 평가하는데 한 선생님은 시험 점수를, 다른 선생님은 출석률을 더 중요하게 보는 것처럼 말이죠.
1) NICE가 중요하게 보는 항목
NICE는 ‘상환 이력’을 가장 중요하게 봅니다. 대출이나 신용카드 결제 대금을 제때 갚았는지, 연체한 적은 없는지를 체크하는 항목이죠.
그래서 성실하게 돈을 갚아온 사람이라면 NICE 점수가 더 높게 나올 가능성이 큽니다. 또한 신용거래 기간도 중요하게 평가합니다. 그래서, 오래전부터 꾸준히 금융거래를 해온 분에게 유리한 편입니다.
2) KCB가 중요하게 보는 항목
반면에 KCB는 ‘신용카드 이용 형태’ 반영 비중이 더 높습니다. 현금서비스를 자주 이용하거나 카드론, 캐피탈 대출 등 비은행권 대출이 많으면 KCB 점수가 더 많이 하락할 수 있습니다. 그리고 전체적인 부채 규모 반영 비중도 높은 편이라서, 여러 곳에서 대출을 받았다면 KCB 점수가 NICE보다 더 낮을 수 있습니다.
더 자세한 내용은 KCB 주요평가부문을 참고하세요.
KCB 신용점수가 떨어지는 주요 원인들
내 신용점수가 하락한 이유를 구체적으로 알기는 어렵습니다. 하지만 아래와 같이 이유로 하락하는 경우가 많습니다.
1) 현금서비스나 카드론 사용
현금서비스 이용은 ‘신용거래형태 항목’을 평가할 때, 마이너스 요소입니다. 신용거래형태는 KCB 신용점수에서 가장 반영 비중이 높은 항목입니다.
“급한 돈이 필요해서 한두 번 썼을 뿐인데…”라고 생각하겠지만, KCB는 이걸 ‘자금 사정이 어려운 신호’로 받아들입니다. 특히 장기카드대출(카드론)이나 현금서비스를 자주 이용하면 점수가 확실히 떨어집니다.
정말 급할 때가 아니라면 이런 서비스는 피하는 게 좋습니다.
2) 비은행권 대출 증가
은행이 아닌 캐피탈, 저축은행, P2P 대출 등을 이용하면 KCB 점수에 더 큰 타격이 옵니다. 이런 곳의 금리가 보통 높다 보니 KCB에서는 “왜 굳이 비싼 곳에서 빌렸을까? 은행에서 대출이 안 되는 이유가 있나?”라고 생각하는 거죠.
물론 때로는 어쩔 수 없는 선택이지만, 가능하면 제1금융권부터 알아보는 게 신용점수 관리에는 유리합니다.
3) 전체 부채 비율 상승
KCB는 전체적인 부채 수준을 중요하게 봅니다. 신용카드 한도 대비 사용액이 너무 높거나, 여러 곳에서 동시에 대출을 받은 경우 점수가 내려갈 수 있습니다.
“나는 연체한 적도 없는데 왜?”라고 생각하시겠지만, KCB 입장에서는 “부채가 많으면 앞으로 갚기 어려워질 수도 있지 않을까?”라고 우려하는 거예요.
4) 기타
신용조회가 많으면 신용점수가 하락한다고 알고 있는 분들이 많습니다. 과거에는 신용조회 횟수가 평가 항목에 있었는데요. 하지만 새로운 신용거래를 하려면 신용조회를 꼭 해야 하기 때문에, 부작용도 많았습니다.
그래서 신용조회 정보는 신용점수를 산정할 때 활용하지 않는 것으로 바꼈습니다.
KCB 신용점수 확인하는 방법
KCB에서 직접 운영하는 올크레딧 사이트를 이용하면 쉽게 확인할 수 있습니다. 신용점수 뿐만 아니라 내 점수에 영향을 주는 항목 현황도 같이 제공해줍니다. 또한 마이데이터를 통해 성실히 납부한 내역을 제공하면, 신용점수를 일부 올려주기도 합니다.
KCB 사이트를 이용하는 방법은 아래 포스팅을 참고하세요.
이 외에도 네이버페이, 카카오뱅크 등에서 신용점수 확인이 가능합니다. 아래 포스팅에서 신용점수를 조회하는 다양한 방법을 알아보세요.
KCB 신용점수 다시 올리는 방법
신용점수 평가 항목과 점수가 하락하는 원인을 살펴보면, 대략 어떻게 하면 신용점수를 올릴 수 있을지 감이 옵니다. 이 외에도 신용점수를 올리는 좋은 방법이 많이 알려져 있는데요. 어떤 방법이 있는지 아래 포스팅에서 알아보세요.
KCB 신용점수 하락 원인을 알아봤습니다. NICE와는 다른 평가 기준 때문에 한쪽만 떨어질 수도 있다는 걸 기억해 두세요. 특히 현금서비스나 비은행권 대출에 민감하게 반응하니까, 이런 부분을 먼저 점검해보시길 바랍니다.
신용점수는 하루아침에 오르지 않지만, 꾸준히 관리하면 분명 좋아집니다. 월 한 번씩이라도 확인해서 변화를 체크하고, 문제가 있다면 빨리 개선해 나가시길 바랍니다.
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