연금저축 ETF 투자하는 방법, 절세와 수익 모두 잡는 똑똑한 노후 전략

요즘 주변에서 노후 준비한다는 이야기 정말 많이 들리죠. 국민연금만으로는 부족하다는 걸 다들 알고 있지만, 막상 어떻게 시작해야 할지 막막하신 분들이 많으실 겁니다..

특히 은행 적금만 넣어두기엔 수익률이 아쉽고, 그렇다고 주식 직접 투자는 부담스럽고요. 그런데 만약 세금 혜택도 받으면서 안정적으로 자산을 불릴 수 있는 방법이 있다면 어떨까요? 바로 연금저축 계좌를 활용한 ETF 투자랍니다.

오늘은 연금저축 계좌에서 ETF를 투자하는 방법에 대해서 자세히 알아보겠습니다.

연금저축 ETF란 무엇인가요

연금저축 계좌에서 투자할 수 있는 상품 중 하나가 바로 ETF입니다. ETF는 상장지수펀드로, 특정 지수를 추종하는 펀드를 주식시장에 상장시켜 주식처럼 거래할 수 있도록 만든 상품입니다. 쉽게 말하면 펀드의 장점과 주식의 장점을 모두 가지고 있는 거죠.

일반 계좌가 아닌 연금저축 계좌에서 ETF를 매매하면 여러 가지 세제 혜택을 받을 수 있어요. 17년 11월부터 연금저축 계좌에서도 ETF 투자가 가능해졌는데, 이후 투자자들이 빠르게 늘어나고 있는 추세입니다.

2022년 말 약 9조원이었던 연금 계좌 ETF 투자액이 2024년 상반기에는 27조원을 넘어섰다고 하니, 그 인기를 실감할 수 있죠.

연금저축 계좌로 ETF 투자하면 좋은 점

세액공제 혜택으로 환급받기

연금저축 계좌의 가장 큰 매력은 바로 세액공제입니다. 연간 최대 600만원까지 납입한 금액에 대해 세액공제를 받을 수 있습니다. 자세한 내용은 연금저축 세액공제 혜택을 참고하세요.

과세이연 효과로 복리 수익 극대화

일반 계좌에서 투자하면 매매차익이나 배당금이 발생할 때마다 바로 세금을 뗍니다. 배당소득세는 15.4%나 되고요. 그런데 연금저축 계좌에서는 이런 수익에 대한 과세를 연금 수령 시점까지 미뤄줍니다. 세금으로 빠져나갈 돈까지 계속 투자에 활용할 수 있으니 복리 효과가 훨씬 커집니다.

나중에 만 55세 이후 연금으로 받을 때는 3.3~5.5%의 낮은 세율만 적용되니, 일반 계좌 대비 절세 효과가 정말 큽니다. 특히 해외 ETF의 경우 일반 계좌에서는 매매차익에 22%의 양도소득세가 부과되는데, 연금저축 계좌를 이용하면 이것도 모두 이연할 수 있습니다.

다양한 자산에 분산 투자 가능

연금저축 계좌에서는 국내 상장 ETF에 폭넓게 투자할 수 있습니다. 국내 주식은 물론 미국 S&P500, 나스닥100, 인도 증시, 채권, 배당주, 섹터별 투자까지 정말 다양합니다. 원하는 투자 성향에 맞춰 포트폴리오를 자유롭게 구성할 수 있습니다.

연금저축 계좌 ETF 매수하는 방법

우선 연금저축 계좌가 있어야 합니다. 계좌가 없다면, 이번에 개설해보세요. 자세한 개설 방법은 연금저축 계좌 개설 방법을 참고하세요.

다음 투자금을 연금저축 계좌에 입금합니다. 이 돈으로 ETF를 매수할 수 있습니다.

연금 ETF 주문 화면 이동

이제 연금저축 계좌에 있는 돈으로 원하는 ETF를 매수합니다. 연금 계좌로 ETF를 매수하려면, 연금 ETF 주문화면으로 이동합니다.

증권사 앱에는 국내주식 주문 화면이 있는데요. 여기서는 증권계좌 매수 주문은 가능하지만, 연금계좌 주문은 불가능합니다. 예를 들어, 미래에셋증권은 아래와 같이 연금 계좌의 ETF매매 메뉴가 따로 있습니다. 대부분 증권사가 이렇게 연금 계좌 주문 메뉴가 별도로 있습니다.

종목 검색

매수 화면 상단에 보면, 아래와 같이 종목을 검색하는 항목이 있습니다. 여기서 원하는 ETF를 찾습니다.

연금저축, 퇴직연금 등 연금 계좌가 여러 개 있다면 주문하려는 계좌가 맞는지도 확인해보세요.

매수 주문

주식은 사는 것을 매수, 파는 것을 매도라고 부릅니다. ETF 주문 방법은 국내주식 주문 방법과 동일합니다.

원하는 가격과 수량을 입력하고 ‘매수’ 버튼을 탭합니다. 바로 체결을 원한다면 ‘시장가’ 주문을 합니다. 시장가는 수량만 입력하면, 즉시 체결이 가능한 가격으로 주문이 나갑니다. 가격 변동이 심해서 약간 불리한 가격에라도 빨리 체결하고 싶다면, 시장가로 주문하세요.

ETF 투자로 수익 내는 방법

ETF를 사고 파는 행위는 처음에는 어렵지만, 조금만 하면 금방 익숙해집니다. 문제는 투자로 수익을 내는 것인데요. 여기에는 다양한 방법과 전략이 있습니다.

초보자가 쉽게 감을 잡을 수 있게, 수익 내는 ETF 투자 방법을 정리했습니다. 내용을 살펴보면 어떻게 투자하면 좋을지 감이 잡히실 겁니다.

연금저축 계좌를 활용한 ETF 투자는 세금 혜택과 장기 수익을 동시에 잡을 수 있는 똑똑한 노후 준비 방법입니다. 시작이 어렵게 느껴질 수 있지만, 증권사 앱 하나만 설치하면 누구나 쉽게 시작할 수 있습니다.

노후는 갑자기 찾아오는 게 아니라 천천히 다가옵니다. 지금부터 차근차근 준비하면 20년, 30년 후에 든든한 자산을 만들 수 있습니다. 세액공제와 과세이연 혜택으로 복리 효과를 더 많이 누릴 수 있습니다. 연금저축 ETF 투자로 여러분의 안정적인 노후를 지금부터 준비해보세요.

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