연금저축 수익률 비교로 알아본 추천 상품은?

금융감독원 통합연금포털에서는 약 80여개 금융사의 연금저축 수익률을 분기별로 공시하고 있습니다. 연금은 노후를 위한 자금으로 안정적인 수익률을 가져가는 게 정말 중요한데요. 실제 수익률은 어떤지 비교하고, 수익률 관점에서 추천 상품은 무엇이 있는지 알아봤습니다.

연금저축 수익률 확인 방법

1) 금융감독원 통합연금포털

금융감독원 통합연금포털의 연금저축비교공시 메뉴에서 확인 가능합니다. 아래와 같이 회사별, 상품별 수익률과 수수료율을 제공합니다.

연금저축은 신탁, 펀드, 보험 3가지 상품이 있습니다. 이 중에 신탁은 가입이 중단됐고, 연금저축펀드와 연금저축보험만 계좌 개설이 가능합니다.

2) API 활용

금감원에서는 연금저축 뿐만 아니라 퇴직연금 수익률을 API로 제공하고 있습니다. 이를 이용하면 업권, 회사별 수익률 데이터를 수집하고 분석할 수 있습니다.

API를 이용해서 연금저축 수익률 데이터를 수집하고, 평균 수익률을 구하는 파이썬 코드를 아래 첨부했습니다. API 활용에 관심 있다면 참고하세요.

api_fss_blog.py 다운로드

연금저축 수익률 현황과 업권별 특징

1) 전체 수익률 현황

연금저축은 국민연금, 퇴직연금과 함께 노후 준비의 중요한 축을 담당하고 있습니다. 그만큼 수익률이 잘 나와야 합니다. 우선, 과거 3년 동안 수익률이 어땠는지 살펴 보았습니다.

구분	최소값	평균	최대값
과거 1년	-3.43	8.2	36.4
과거 2년	-71.45	-9.5	4.2
과거 3년	-6.36	5.2	36.3

연금저축 수익률 (2024.11.23 기준)

전체 수익률은 생각보다 나쁘지 않았습니다. 최대 수익률이 아주 높지는 않지만, 평균 수익률이 그래도 은행 이자율에 2배 정도는 됩니다. 물론 만족할 수준은 아니지만, 제 예상보다는 높네요.

수익률을 보면 과거 2년 평균 수익률이 굉장히 낮습니다. 당시 국내외 주식이 20% 이상 하락했고, 빠른 금리 인상으로 채권도 수익률이 좋지 않았습니다. 경제 상황이 좋지 않으면, 어느 곳에서 어떻게 운영하던 수익률을 지키기가 쉽지 않습니다.

2) 금융사별 현황

연금저축 계좌를 개설하기 전에 어떤 금융사에서 개설할 지 고민이 됩니다. 사실 연금저축은 가입한 상품이나 어떻게 운영하는지에 따라 수익률이 천차만별일텐데 의미가 있을까 싶기도 합니다. 그래도 업권별로 운용하는 상품 등에 차이가 있기 때문에, 업권별 과거 1년 수익률을 비교해 봤습니다.

수익률	생명보험	손해보험	은행	자산운용
최소값	0.84	2.1	4.47	-3.43
평균값	2.44	2.87	6.2	12.1
최대값	3.73	3.9	7.6	36.4

업권별 과거 1년 수익률

평균 수익률은 생명보험이 가장 낮습니다. 생명보험, 손해보험, 은행은 원리금 보장 상품이 많을텐데요. 금리 상승의 영향인지 은행이 수익률이 2배 이상 높습니다. 원금 손실이 싫어 안전한 상품에 가입을 원한다면, 보험보다는 은행이 좋겠습니다. 하지만 생명보험 연금저축은 종신형으로 받을 수 있다는 장점이 있습니다.

자산운용은 수익률 최소값이 가장 낮기도 하지만, 최대값이 가장 높기도 합니다. 그리고 평균 수익률이 가장 높습니다. 위험 상품에 많이 투자해서, 편차가 크다고 예상되는데요. 그래도 적당한 리스크를 가져가야 평균 수익률이 높아짐을 알 수 있었습니다.