신용카드 해외 결제 수수료 내용 및 카드사 비교

해외여행이나 온라인 해외 쇼핑을 할 때 편리한 신용카드! 하지만 해외에서 신용카드를 사용할 때 부과되는 수수료에 대해 제대로 알고 계신가요?

신용카드 해외 결제 시 부과되는 수수료는 크게 해외 결제 수수료와 환전 수수료로 나뉩니다. 이 포스팅에서는 이 두 가지 수수료에 대해 자세히 알아보고, 카드사별로 어떤 차이가 있는지 비교해 보겠습니다.

신용카드를 해외에서 결제하면 해외 결제 수수료와 환전수수료가 부과됩니다. 이를 모두 합하면 결제금액의 약 2.5%가 됩니다. 어떤 수수료가 부과되고 카드사별로 어떤 차이가 있는지 알아보았습니다.

해외 결제 수수료 내용

1) 해외 이용 수수료

가. 국제 브랜드 이용 수수료

국제 브랜드 이용 수수료는 비자, 마스터, 유니온페이 등 글로벌 카드 회사가 부과하는 비용입니다. 브랜드사별로 아래와 같은 기준의 수수료가 부과됩니다.

비자: 1.0 ~ 1.1%
마스터: 1.0%
UPI: 0~0.8%

나. 카드사 해외 이용 수수료

해당 카드를 발급한 카드사에서 부과하는 수수료입니다. 수수료율은 아래와 같습니다.

BC바로: 0%
신한, 현대 등: 0.18%
하나, 롯데 등: 0.2%
국민, 농협 등: 0.25%
우리, 수협, 제주 등: 0.3%

나. 환전 수수료

해외 결제 시 환전 수수료도 중요한 부분입니다. 이 수수료는 해외에서 사용한 금액을 원화로 환산할 때 부과되며, 국제 브랜드사와 국내 카드사 모두에서 수수료가 발생합니다.

환전수수료는 약 1% 정도 됩니다. 환율에 반영돼 있기 때문에, 카드 이용대금 명세서를 보고 파악하기는 어렵습니다.

가. 국제 브랜드 환전 수수료

국제신용카드 망을 이용하면 현지 통화의 경우, 달러로 변환됩니다. 환전은 국제 브랜드사에서 정한 자체 환율에 따릅니다. 이 때 수수료가 부과되며, 환율에 더해져 반영됩니다.

그래서 수수료율을 직접 확인하기는 어렵지만, 약 0.5%의 수수료가 발생합니다.

현지 통화를 달러로 바뀌면서 발생하는 비용으로, 달러로 결제하면 이 비용을 발생하지 않습니다.

나. 국내 카드사 환전 수수료

국제 브랜드사로부터 달러로 된 이용내역을 받고, 달러에서 원화로 환산할 때 부과됩니다. 전신환 환율이라 불리는 송금 환율이 적용됩니다. 수료율은 대략 1% 정도이고, 환율에 반영돼 있어 직접 확인하기는 어렵습니다.

각 카드사는 해외 이용 수수료와 환전 수수료 정책이 다르기 때문에, 사용 전 비교해보며 좋습니다.

예를 들어, 신한카드는 해외 이용 수수료가 0.18%인 반면, 우리카드는 0.3%를 부과합니다. 또한 일부 카드는 특정 조건에서 해외 이용 수수료를 면제해주기도 합니다.

해외결제 수수료 계산

신한 비자카드로 100만원 결제한다고 가정해 보겠습니다. 그러면 아래와 같이 수수료가 부과됩니다.

국제 브랜드 이용 수수료: 1.0%
카드사 해외 이용 수수료: 0.18%
국제 브랜드 환전 수수료: 0.5%
국내 카드사 환전 수수료: 1%

이를 다 합하면 2.68%가 됩니다. 그래서 수수료는 26,800원이 발생합니다. 환전 수수료는 환율에 반영돼 있어, 이를 정확히 계산하기는 쉽지 않습니다.

그래서 은행 환전수수료율이 2.5% 이하라면, 신용카드보다 환전한 돈을 이용하는 게 더 유리합니다. 물론 카드사에 따라 기준이 3% 이하가 될 수도 있습니다. 은행 환전수수료를 알려면 환전우대율을 계산하는 법을 참고하세요.

신용카드 사용이 유리한 경우

보통 원달러 환율이 오르고 있으면 환전하는 것이 낫고, 내려가고 있으면 신용카드를 이용하는 것이 낫다고 합니다. 신용카드는 결제 시점의 환율이 아니라 국제 브랜드사로부터 전표를 매입한 시점의 환율이 적용되기 때문입니다.

하지만 환율은 변동이 크지 않고, 미래 시점의 환율을 예측하기도 어렵습니다. 그래서 이것까지 고려해서 사용할 필요는 없다고 생각합니다.

해외원화결제 서비스

위에 수수료율을 보면 비자나 마스터 같은 국제 브랜드사에 가져가는 돈이 많습니다. 이들은 수수료 수입을 높이기 위해, 해외원화결제 서비스를 추가로 만들었는데요. 카드를 이용할 때, 현지 통화가 아닌 원화로 표시되고 결제됩니다.

문제는 수수료율이 높다는 점입니다. 그래서 이를 차단할 수 있는 해외원화결제차단 서비스가 생겼습니다.

해외 결제 수수료 할인 받기

해외에서 신용카드를 많이 사용한다면 해외 결제 수수료와 환전 수수료를 확인하고, 저렴한 카드를 이용하세요.

또는 해외 결제금액에 대해 할인이나 적립 혜택을 제공하는 카드를 이용하는 것도 좋습니다. 전월 실적 없이 3% 할인을 제공하는 네이버나 토스 카드를 활용하는 것도 좋습니다.

트래블 카드 이용하기

카드사 트래블 카드는 위에서 다룬 환전 수수료와 카드사 이용 수수료를 면제해 줍니다. 환전 수수료가 없어 환테크 목적으로 사용하기도 좋고, 카드 혜택과 프로모션을 이용하면 더 이득입니다.

신용카드 해외 결제 수수료 내용 및 카드사의 수수료율을 비교해 보았습니다. 해외에서 이용할 카드를 선택하는데 도움이 됐기를 바랍니다.

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