소득공제용 연금저축 개설해야 하는 이유와 가입 방법

소득공제용 연금저축은 납입금액에 따라 세액공제 혜택을 받습니다. 세액공제율이 최대 16.5%로 높아서, 여유가 있다면 무조건 가입하는 게 이득입니다. 하지만 무턱대고 가입했다가는 혜택을 보지도 못하고 해지하는 경우가 생깁니다.

이에 사전에 나한테 적합한지 따져봐야 하는데요. 그래서, 오늘은 소득공제용 연금저축 개설해야 하는 이유와 가입 방법을 알아봤습니다.

소득공제용 연금저축이란?

소득공제용 연금저축은 말 그대로 세금 정산할 때 소득공제 받는 연금 상품입니다. 국가에서는 국민들의 노후 준비를 장려하기 위해 이런 제도를 만들었습니다. 지금 돈을 저축해두면 세금을 덜 내고, 나중에 은퇴 후에는 그 돈을 연금처럼 받아 쓸 수 있죠.

특히 직장인이나 사업자 등 소득이 있는 분에게는 필수 상품이라고 할 수 있습니다. 왜냐면 연말정산이나 종합소득세 신고 시 최대 600만원까지 세액공제를 받을 수 있기 때문인데요. 세액공제율이 최대 16.5%로 단순 계산으로도 연간 최대 99만원의 세금을 아낄 수 있습니다.

소득공제용 연금저축의 장점은 단순히 세금 혜택만 있지는 않습니다. 계좌에 납입한 돈은 다양한 금융상품에 투자할 수 있는데요. 매달 일정 금액을 꾸준히 적립하다 보면 복리 효과로 노후에 상당한 금액을 모을 수 있습니다.

국민연금만으로 부족할 수 있는 노후 자금을 든든하게 마련할 수 있는 거죠. 현재의 나와 미래의 나를 동시에 챙기는 현명한 선택이라고 할 수 있습니다.

나에게 맞는 소득공제용 연금저축 상품은?

소득공제용 연금저축 상품은 크게 세 가지로 나눕니다. 연금저축보험, 연금저축펀드, 연금저축신탁이 그것인데요. 각각 특징이 다르니 자신의 성향과 목표에 맞게 선택해야 합니다.

연금저축보험

보험사에서 취급하는 상품으로, 원금 보장형과 실적 배당형이 있습니다. 원금 보장형은 말 그대로 원금을 보장해주니 안전성을 중시하는 분들에게 좋아요. 하지만 요즘같이 저금리 시대에는 수익률이 그리 높지 않다는 단점이 있습니다. 실적 배당형은 변액보험처럼 펀드에 투자하는 방식인데, 수익률은 높을 수 있지만 그만큼 리스크도 있습니다.

연금저축펀드

증권사나 은행에서 가입할 수 있습니다. 펀드와 국내 증시에 상장된 ETF, 리츠에 투자할 수 있습니다. 하지만 IRP계좌와 달리 원리금 보장 상품과 ETN에는 누자하지 못합니다.

주식형 상품은 수익률이 높을 수 있지만 변동성도 크고, 채권형은 상대적으로 안정적이지만 수익률은 낮을 수 있습니다. 본인의 투자 성향과 위험 감수 능력에 맞게 투자 상품을 선택하면 됩니다.

연금저축신탁

은행에서 취급하는 상품입니다. 원금은 은행에서 보장하고, 투자 실적에 따라 수익이 결정되는 상품인데요. 현재는 판매가 중단됐습니다.

저는 증권사에서 연금저축펀드를 만들고 주로 ETF에 투자하고 있습니다. 최근에는 증시가 좋지 않아 수익률이 낮지만, 노후자금이 많지 않다 보니 적극적으로 운용하고자 합니다.

소득공제용 연금저축 가입 방법

소득공제용 연금저축 가입은 어렵지 않습니다. 은행, 증권사, 보험사 중 원하는 금융기관을 선택해 방문하거나 온라인으로 가입할 수 있습니다. 모바일앱으로도 쉽게 가입이 가능하니 너무 어렵게 생각하지 마세요!

비대면 가입하면 스마트폰과 신분증만 있으면 됩니다. 단, 개설계좌를 선택할 때 헷갈릴 수 있는데요. 아래와 같이 연금저축을 ‘개인연금’으로 표시하기도 합니다.

연금저축 vs IRP

연금저축과 유사한 상품으로 IRP가 있습니다. 둘다 세액공제를 받을 수 있지만 가입 대상부터 투자 상품, 위험자산 투자비율 등에 차이가 있습니다. 자세한 내용은 연금저축 vs IRP 차이를 참고하세요.

연금저축 단점

앞에서 연금저축 장점 위주로 설명드렸지만, 단점도 있습니다. 가장 큰 단점은 중도해지 시 받았던 세액공제 혜택을 모두 반환해야 한다는 점입니다. 그 외에도 연금저축 가입 전에 알아야 할 장단점을 정리했으니, 아래 포스팅을 참고하세요.

연금저축 장점과 단점 총정리: 세액공제, 세금, 투자상품, 납입기간 등

연금저축은 노후 자금을 모으고자 사용하는 계좌입니다. 활성화를 위해 나라에서도 세액공제 혜택을 제공하고 있습니다. 하지만 악용을 막기 위해 여러가지 제한도 걸었는데요. 연금저축 계좌 장점과 단점을…

자세히 보기 →

소득공제용 연금저축을 개설해야 하는 이유와 가입 방법을 알아봤습니다. 세금도 아끼고 노후 준비도 할 수 있는 일석이조 상품이니 아직 가입하지 않았다면 가입을 고려해보세요. 가입 전에 단점도 꼭 확인해보세요. 그래야 중도에 해지하는 일이 없습니다.