NICE 신용점수가 낮게 나오는 이유

NICE 신용점수가 KCB보다 낮게 나온 이유가 있습니다. NICE 신용점수를 확인했는데, KCB보다 유독 낮게 나와서 당황하셨나요? 이는 많은 분들이 경험할 수 있고, 그 반대도 가능합니다.

왜 신용평가사마다 점수가 다르게 나오는 걸까요? 특히 대출 받기 어려운 상황에서는 신용점수 한 점 한 점이 정말 소중하잖아요.

오늘은 NICE 신용점수가 낮게 나오는 구체적인 이유와 두 신용평가사의 차이점, 그리고 신용점수 관리법까지 자세히 알아보겠습니다.

NICE 신용점수가 낮은 이유

NICE 신용점수가 더 낮은 이유는 KCB와 신용점수 산출 방법이 다르기 때문인데요. 두 기관의 신용점수를 모두 사용하는 이유는 여러가지 측면을 고려하기 위함이죠. 신용점수 평가 항목은 홈페이지에 공개되 있기 때문에, 이를 보면 알 수 있습니다.

NICE는 상환이력에 28.4% 비중을 두지만, KCB는 상환이력에 21% 비중만 둡니다. 그러니까 만약 과거에 연체 경험이 있다면, NICE 점수가 KCB 점수보다 더 낮게 나올 가능성이 높습니다. NICE가 연체 이력을 더 중요하게 보기 때문이죠.

NICE 신용점수 평가요소별 활용 비중은 아래와 같습니다.

평가요소	상세 내용	활용 비중
상환이력	현재 연체 및 과거 채무 상환 이력	28.4%
부채수준	채무 부담 정보 (대출 및 보증채무 등)	24.5%
신용거래기간	신용 거래 기간 (최초/최근 개설로부터 기간)	12.3%
신용형태	신용 거래 패턴 (체크/신용카드 이용 정보)	27.5%
비금융/마이데이터	비금융/마이데이터정보(성실납부실적 등)	7.3%

평가요소 및 활용 비중

반대로 KCB는 신용거래 형태에 38%라는 높은 비중을 둡니다. NICE는 이 항목에 27.5%의 비중만 두고요. 그래서 신용카드 사용 패턴이 좋지 않거나 할부, 현금서비스를 많이 이용한 사람이라면 KCB 점수가 더 낮게 나올 수 있습니다.

이런 차이점을 알고 있으면 내 신용점수 관리 전략도 세울 수 있습니다. 만약 NICE 점수가 유독 낮다면, 연체 이력이 발목을 잡고 있는 건 아닌지 점검해보세요. KCB 점수가 낮다면 신용카드 사용 패턴을 돌아봐야 하고요.

NICE 신용점수 체계는 NICE평가정보 홈페이지에서 자세한 내용을 알 수 있는데요. 목적, 평가 기초정보 수집・관리, 주요 평가 요소 등에 대한 자세한 내용을 알 수 있습니다.

신용점수, 대체 어떻게 매겨지는 건가요?

신용점수는 우리의 신용도를 0점부터 1000점까지 숫자로 변환해 보여줍니다. 과거에는 신용등급을 이용했는데, 지금은 점수제를 이용합니다. 당연히 점수가 높을수록 신용도가 좋다는 의미입니다.

신용점수를 정확히 어떻게 계산하는지는 공개돼 있지 않습니다. 이를 알게 되면, 사람들이 신용점수를 높이기 위해 그런 행동만 골라서 할 수 있죠. 이를 ‘역선택의 문제’라고 하는데요. 연체 가능성이 높은 사람을 걸래내는 역할을 해야 하는데, 이게 어려워집니다.

구체적인 방법은 알 수 없지만, 대략적인 방법과 요령은 공개된 게 많습니다. 신용평가사에서는 신용점수를 평가하는 주요 평가요소를 공개하고 있는데요. 이를 살펴보면 어떤 사람이 신용점수가 높게 나올지 가늠이 됩니다. 이 평가요소는 상환이력, 부채 수준, 신용거래 기간, 신용거래 형태, 비금융 정보가 있는데요. 각 내용을 하나씩 살펴보겠습니다.

상환이력

쉽게 말하면 빌린 돈을 제때 갚았는지 봅니다. 대출 원리금부터 신용카드 결제대금, 세금 등을 연체했다면 점수가 깎입니다. 연체 금액이 클수록, 연체 기간이 길수록 더 많이 깎이고요.

부채 수준

지금 현재 얼마나 많은 빚을 지고 있는지를 봅니다. 대출금이 많거나 신용카드 미결제금이 많으면 점수가 떨어집니다. 반대로 대출을 갚거나 보증을 해제하면 점수가 올라가고요.

신용거래 기간

얼마나 오랫동안 신용거래를 해왔는지 평가하는 항목입니다. 신용카드를 오래 써왔거나 대출 이력이 길수록 유리해요. 신용거래 이력이 많이 쌓여야 신뢰도도 높아집니다.

신용거래 형태

신용카드나 체크카드를 어떻게 사용하는지 보는 항목입니다. 적당히 잘 쓰면 점수가 올라가지만, 할부나 현금서비스를 너무 많이 이용하면 점수가 떨어집ㄴ다.

비금융 정보

국민연금, 건강보험, 통신비, 아파트 관리비 같은 걸 제때 납부했는지 보는 항목입니다. 신용점수를 더 정확하게 평가하기 위해, 최근에 반영된 항목입니다.

구체적인 실천 방법

위 항목 외에도 다양한 사람들의 경험과 사례를 통해, 어떻게 하면 신용점수가 올라가는지 경험적으로 알려진 내용이 있습니다. 100% 확신할 수는 없지만, 이런 내용을 잘 실천하면 재정 건강도 좋아집니다. 쉽고 간단하 방법이 많고, 해서 손해볼 일은 없으니 하나씩 실천해보세요.

신용점수 올리는 방법 바로가기👆

신용점수는 우리 삶에서 뗄 수 없는 중요한 지표입니다. NICE와 KCB의 평가 기준이 다르다는 걸 알면, 내 신용점수를 더 효과적으로 관리할 수 있어요. NICE가 낮다면 연체 이력을, KCB가 낮다면 신용카드 사용 패턴을 점검해보세요.

신용점수가 하루아침에 확 오르지는 않지만, 꾸준히 관리하면 분명 좋은 결과가 있을 겁니다.

NICE 신용점수가 낮게 나오는 이유 – KCB와 차이점