ISA 계좌 혜택 완벽 정리 (세금 아끼면서 투자하는 방법)

ISA 계좌는 금융 투자를 하는 분에게 ‘만능통장’이라고 불립니다. 그래서 좋다고 알고 있지만, 구체적인 혜택을 아는 분은 많지 않습니다. 그래서 오늘은 ISA 계좌가 제공하는 혜택과 실제로 얼마나 절세할 수 있는지 자세히 알아봤습니다.

ISA 계좌 혜택, 대체 얼마나 좋길래?

ISA는 Individual Savings Account의 약자로, 개인종합자산관리계좌를 의미합니다. 하나의 계좌에서 예금, 펀드, 주식, ETF 등 다양한 금융상품을 자유롭게 운용할 수 있습니다. 그리고 투자 수익에서 발생하는 세금을 절감할 수 있습니다.

비과세와 분리과세 혜택이 핵심!

일반 계좌에서 주식이나 펀드로 수익을 낼 때, 15.4% 세금을 내야 하는 경우가 있습니다. 이 때 ISA 계좌를 이용했다면, 일반형 기준으로 순이익 200만원까지는 세금을 한 푼도 내지 않아도 됩니다. 그리고, 200만원을 초과하는 금액에 대해서는 9.9%의 낮은 세율로 분리과세가 적용됩니다.

서민형과 농어민형은 무려 400만원까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 서민형은 총급여 5,000만원 이하 또는 종합소득 3,800만원 이하인 분들만 가입할 수 있습니다.

구분	일반형	서민형/농어민형
비과세 한도	200만원	400만원
초과분 세율	9.9% 분리과세	9.9% 분리과세
가입 조건	만 19세 이상	총급여 5천만원 이하 또는 종합소득 3,800만원 이하

손익통산으로 세금을 더욱 줄여요

ISA 계좌의 또 다른 장점은 손익통산입니다. 일반 계좌에서는 A 펀드에서 손실이 나도, B 펀드의 수익에 대해 세금을 내야 합니다. 하지만 ISA 계좌는 모든 상품의 손익을 합산해서 최종 순이익에 대해서만 세금을 부과합니다.

실전 사례로 알아볼까요?

미국 ETF A로 600만원 수익, B로 300만원 손실이 발생했다면 순이익은 300만원입니다. 일반형 기준으로 200만원은 비과세이니 100만원에 대해서만 9.9%의 세금을 내면 됩니다. 약 10만원의 세금만 내면 끝입니다.

하지만 일반 계좌였다면 600만원 수익에 대해 15.4%인 약 92만원의 세금을 내야 합니다. 무려 82만원이나 절세할 수 있습니다.

과세이연 효과로 복리 투자가 가능

일반 계좌에서는 매년 수익이 발생할 때마다 세금을 뗍니다. 그런데 ISA 계좌는 3년 만기 시점에 한 번만 세금을 정산하기 때문에, 그동안 세금으로 나갈 돈까지 재투자할 수 있습니다. 이게 바로 과세이연 효과입니다. 장기 투자 시 복리 효과를 극대화할 수 있습니다.

만기 세액공제 혜택

3년이 지난 ISA 계좌를 해지한 후 60일 이내 연금저축이나 IRP로 이전하면 세액공제 혜태을 받습니다. 이에 대한 자세한 내용은 아래 포스팅을 참고하세요.

ISA 계좌로 최대 3000만원 세액공제 받는 방법

ISA 계좌 개설 이벤트 혜택까지!

증권사에서는 ISA 계좌를 유치하기 위해, 다양한 이벤트를 진행하고 있습니다. 보통 계좌개설 시 상품권이나 현금을 주고, 매매 수수료도 할인합니다. ISA 계좌 개설 방법과 이벤트에 대한 자세한 내용은 아래 포스팅을 참고하세요.

ISA계좌 개설 방법: 첫걸음부터 투자 전략까지

ISA 계좌 단점은 없나요?

ISA 계좌는 혜택이 있지만, 그에 비해 제약 사항이 적습니다. 그래서 만들어서 손해 볼 일은 없습니다. 그래도 단점을 알면, 더 잘 활용할 수 있습니다. 어떤 단점이 있는지 아래 포스팅에서 자세히 확인해보세요.

ISA 계좌, 꼭 해야 할까? 장점 vs 놓치기 쉬운 단점 총정리

ISA 계좌는 금융 투자를 하면서, 발생하는 세금을 줄일 수 있습니다. 재테크를 한다면 굳이 안 만들 이유가 없는 통장입니다. 각 증권사에서 다양한 이벤트를 진행하고 있으니, 본인에게 맞는 곳을 선택해서 지금 바로 시작해보시기 바랍니다. 하루라도 빨리 시작해야 더 많은 혜택을 누릴 수 있습니다.

Recommendation 포스팅