ISA계좌 개설 방법: 첫걸음부터 투자 전략까지

ISA계좌는 금융소득에 발생하는 세금을 감면해주는 상품입니다. 은행과 증권사에서 개설이 가능합니다. 투자 대상이 다양한 증권사에서 개설하는 것을 추천합니다. 시작하려 해도 막막한 분을 위해 ISA계좌 개설 방법부터 투자 전략까지 정리했습니다.

금융 투자를 시작하다면 꼭 만들어야 합니다. ISA 계좌의 특징은 무엇인지 먼저 알아보겠습니다.

ISA계좌 특징

예적금에 가입하거나 주식, 펀드 등에 투자하면 수익에 세금이 발생합니다. ISA계좌를 이용하면, 이 세금을 2000만원까지 비과세, 초과분에 대해서는 9.9% 분리과세가 됩니다. 분리과세가 되면 종합소득신고를 하지 않아도 되기 때문에, 세금을 적게 냅니다.

투자를 하고, 만기까지만 보유하면 됩니다. 중도인출도 가능하기 때문에, 만기까지 보유하기 어렵지 않습니다. 단, 중도인출은 원금에 대해서만 가능합니다. 수익도 인출하려면 계좌를 해지해야 합니다. 그 외에 세액공제 혜택도 있는데, 이는 만기까지 보유해야 합니다.

ISA계좌 내용에 대해 더 궁금한 분은 ISA계좌 장점과 단점을 살펴 보세요.

ISA계좌 개설 방법

1) 증권사 선택

우선 어떤 증권사에서 개설할지 고민해봐야 합니다. 이용하는 증권사가 있다면 해당 증권사에서 개설해야 거래하기 편합니다.

개설 전에는 거래수수료를 확인하세요. ISA계좌는 국내주식 매매 수수료를 무료로 제공하는 곳이 많습니다. 굳이 수수료를 내면서 거래할 필요는 없습니다. 수수료 무료 프로모션이 있는 증권사에서 거래하세요. 증권사 프로모션 주소를 모아놓았으니, 어떤 프로모션이 있는지 한 번 확인해보세요.

증권사별 ISA계좌 개설방법은 아래 정리하였습니다.

삼성증권 ISA 이벤트 및 계좌개설 방법

2) ISA계좌 개설

ISA계좌는 온라인으로 개설하세요. 지점에 방문해서 하는 것도 좋지만, 시간도 걸리고 매매 수수료도 비쌉니다. 무조건 온라인 개설을 추천합니다. 기존에 거래하는 증권사가 있다면 아래 절차대로 진행해보세요.

주민등록증이나 운전면허증 등의 신분증 준비
모바입앱에서 ‘계좌개설’ 메뉴 검색
온라인 계좌개설 메뉴로 이동
계좌 개설 시작
계좌 종류를 선택할 때 ISA계좌 선택
이후 절차에 따라 진행
ISA계좌는 만기를 선택해야 합니다. 의무가입기간인 3년이 지나야 세액공제를 받을 수 있습니다. 그래서 만기는 최소 3년 이상으로 하세요. 만기가 됐을 때 연장도 가능하니, 3년 이상의 기간으로 편하게 선택하면 됩니다.

이와 같이 진행하면 5분도 안 되는 시간에 계좌를 만들 수 있습니다. 다른 증권사에서 계좌 개설을 하고 싶다면, 아래 링크를 이용해 진행하시면 됩니다.

ISA 투자 전략

ISA계좌는 다양한 상품에 투자할 수 있습니다. 상품별로 어떤 이점이 있는지 알아보았습니다.

1) 국내주식 투자

ISA계좌 개설 프로모션을 이용하면 국내주식을 수수료 0%에 투자할 수 있습니다. 국내주식은 양도세가 없기 때문에, 굳이 ISA계좌를 이용해야 하나 싶을 수 있는데요. 그래도 배당수익에 대한 세금 15.4%가 감면됩니다. 참고로 거래세는 감면되지 않습니다.

ISA에 투자한 돈은 만기 이후 연금계좌로 옮겨 세액공제도 받을 수 있습니다.

2) ETF

ISA계좌로 월배당ETF에 투자하면, 은행 이자보다 높은 배당수익을 받을 수 있습니다. 월배당ETF는 매월 배당금을 받을 수 있도록 포트폴리오를 구성한 금융상품입니다. 매월 현금흐름이 발생하고 가격변동도 크지 않기 때문에 편안한 마음으로 투자할 수 있는 방법 중 하나입니다.

다만 요즘은 기준금리가 많이 올라가면서 배당주에 대한 메리트가 많이 떨어졌습니다. 그래도 꾸준히 모아가면 평타 이상의 수익률은 가져갈 수 있습니다.

월배당ETF 외에 다른 상품도 ISA계좌를 이용해서 투자할 수 있습니다. 배당금이 발생하는 경우 동일하게 세금 혜택을 받습니다. 필자의 블로그에서는 다양한 ETF 상품을 다루었으니 참고하세요.

또는 ETF 수익률을 비교하고 직접 고르는 것도 방법입니다.

3) 채권 투자

ISA계좌로 채권에도 투자할 수 있습니다. 채권은 정해진 주기에 따라 이자를 지급하는데요. 이 때 이자소득세 15.4%가 발생합니다. 하지만 ISA계좌를 이용하면 이자소득세를 감면 받습니다. 채권은 또한 시장금리 하락에 따른 가격 상승도 기대해 볼 수 있는 상품입니다.

채권투자 방법은 이전에 작성한 포스팅을 참고해보세요. 그 외 채권 관련 포스팅도 확인해보세요.

4) 해외주식 ETF

ISA계좌로 해외주식에 직접 투자는 불가능합니다. 대신에 해외주식을 포트폴리오로 가진 국내 ETF에 투자가 가능합니다.

ETF는 환헤지가 되는 상품이 많습니다. 그래서 환율이 현재 높다고 생각되면 직접 투자보다 ETF가 좋을 수 있습니다.

ETF라 여러 종목으로 분산된 상품 밖에 없다고 생각할 수 있습니다. 하지만 의외로 특정 종목에 집중해서 투자하는 ETF 상품도 많습니다. 위에 ETF 관련 포스팅 중에는 애플 또는 테슬라에 집중투자하는 ETF를 다룬 내용도 있으니 참고하세요.

ISA계좌 단점

ISA계좌를 이용한다고 해서 받는 불이익은 없습니다. 다만 중도에 해지할 때는 그동안 받았던 세금 혜택을 반환해야 합니다. 그래서 미리 제약사항을 알고 투자하면 좋습니다. ISA계좌 단점을 통해 어떤 점을 주의해야 하는지 알아보세요.

ISA계좌 개설 방법 및 투자 전략을 알아보았습니다. 투자 수익률을 올리려면 세금이나 수수료 같이 확실하게 이득을 보는 부분은 챙기고 가는 것이 좋습니다. 투자하려는 대상이 ISA계좌로 가능하다면, 이를 이용해서 투자해보세요.

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