IRP 안전자산 상품 및 추천 ETF 정리

개인형 퇴직연금 IRP계좌는 주식과 같은 위험 자산에 70%까지만 투자할 수 있습니다. 30%는 기대 수익률이 낮지만 그만큼 리스크도 적은 자산에 투자해야 합니다. 주식 투자를 주로 하는 분에게는 어떤 상품에 가입하면 좋을지 생소할 수 있습니다.

저는 IRP 안전자산으로 예금, TIGER KOFR금리액티브, 미국나스닥100TR채권혼합 ETF를 추천합니다. 각각의 상세한 내용과 장단점을 알아보았습니다. 이 외에도 안전자산으로 투자 가능한 ETF를 정리하였습니다.

예금

안전자산으로 투자 가능한 대표적인 상품입니다. ETF는 아니고, 우리가 아는 예금에 가입하는 것입니다. 예금이기 때문에, 원리금 보장이 되는 상품도 있습니다. 단점은 수익률인데요. 금리가 높은 저축은행 예금을 찾아보면 3~4%대 상품도 있습니다. 하지만 기대수익이 더 높다면 예금보다 채권이나 안전자산 ETF에 투자하는 게 좋습니다.

저는 안전자산으로 채권ETF에 투자해 봤는데요. 채권이라서 손실에 대한 가능성은 크게 생각하지 않았습니다. 하지만, 금리가 변동에 따라 채권도 가격이 변하는 상품입니다. 손실을 많이 기대하지 않기 때문에, 손해가 날 경우 정신적인 데미지가 큽니다.

채권 투자를 잘 모르거나 해 본 적이 없다면, 예금을 추천합니다. 기대 수익률은 낮지만 맘 편하게 할 수 있습니다.

TIGER KOFR금리액티브(449170)

TIGER KOFR 금리액티브 ETF의 장점은 차트를 보면 알 수 있습니다. 아래와 같이 가격이 계속 상승하는 신기한 상품입니다.

자세히 보면 수익률이 그렇게 높지 않습니다. 최근 6개월 수익률이 0.96%입니다. 이 ETF는 CMA계좌에 넣는 개념으로 투자하는 상품입니다. 손실을 볼 가능성이 거의 없지만, 그만큼 기대 수익도 낮습니다.

장점은 만기가 없이 자유롭게 사고 팔 수 있다는 점입니다. 예금은 만기가 있기 때문에, 그 전에 빼면 해지이율이 적용됩니다. 그리고 해지이율은 약정이율에 비해 굉장히 적습니다. 중간에 해지할 생각이라면 예금에 넣지 말아야 합니다. 하지만 생각대로 잘 안 되죠.

그래서 예금에 넣어도 유지할 자신이 없다면, KOFR금리액티브 같은 상품 투자를 추천합니다. 비슷한 상품으로 CD금리 ETF도 있습니다. 하지만 수익률이 아쉽다면, 예금이나 아래 상품 투자를 고려해보세요.

미국나스닥100TR채권혼합(435420)

수익률이 아쉽다면, 미국나스닥100TR채권혼합 ETF를 고려해보세요. 이름에서 나타나지만, 채권과 나스닥100에 같이 투자하는 상품입니다. 나스닥의 수익률에 안전성을 고려해 채권도 같이 가져가는 ETF입니다. ETF 구성종목을 보시면 국고채와 MS, APPLE, 엔비디아 등과 같은 나스닥 주식이 있는 것을 확인할 수 있습니다.

종목명	수량(주)	평가금액(원)	비중(%)
국고채1	96,495,000	101,584,435	18.32
국고채2	96,495,000	94,883,726	17.11
국고채3	64,330,000	65,548,667	11.82
국고채4	64,330,000	64,146,402	11.57
국고채5	64,330,000	63,977,149	11.54
마이크로소프트	48.1	21,412,819	3.86
애플	82.1	20,349,555	3.67
…	…	…	…

미국나스닥100TR채권혼합 구성종목 (2023.7.21 기준)

나스닥100ETF는 적립식으로 투자해도 꽤 높은 수익률을 얻을 수 있습니다. 나스닥 지수가 계속 상승했기 때문인데요. 앞으로도 나스닥이 계속 상승할지는 알 수 없습니다. 하지만, 미국 기술주를 긍정적으로 본다면 이 상품에 투자해도 좋겠습니다.

영상1. 적립식 투자 효과

ETF 가격 비교

앞에서 다룬 TIGER KOFR금리액티브(449170)와 미국나스닥100TR채권혼합(435420) ETF의 가격을 비교했습니다. 가격을 비교하면 두 ETF의 성격이 그대로 드러납니다. 아래 그래프는 6개월 전 가격을 100으로 놓고, 이후 흐름을 비교한 차트입니다. 최신 기준 그래프도 확인해보세요.

금리액티브 ETF는 수익률이 높지 않지만, 꾸준히 가격이 상승합니다. 나스닥100TR채권혼합 ETF는 23년 10월에 수익률이 좋지 않았습니다. 하지만, 이후 시장 상황이 좋아지면서 가격이 크게 상승했습니다.

ETF 수익률 비교하기

ETF를 선택하기 위해 ETF 수익률을 비교해보세요. 수익률이 좋은 ETF를 선택하는 것도 좋지만, 좋지 않은 ETF 중에서 악재가 해소되고 앞으로 좋아질 ETF를 찾는 방법도 좋습니다.

연금저축 계좌 이용하기

연금저축계좌는 IRP와 동일하게 개인의 노후자금 형성을 돕기 위해 만들어진 상품입니다. 연금저축계좌는 주식과 같은 위험형 자산에 대한 투자한도가 없습니다. 주식형 ETF에도 100% 투자가 가능합니다. 다른 내용은 다 동일하지만 세액공제 한도가 600만원으로 IRP계좌보다 조금 낮습니다.

그래서 연금저축계좌에 먼저 납입하고, 공제 한도가 넘는 금액은 IRP 계좌에 넣기도 합니다.

다른 ETF 상품 알아보기

IRP계좌는 ETF를 통해 다양한 영역에 투자할 수 있습니다. 필자의 블로그에는 ETF와 관련된 포스팅이 다수 있습니다. 이 중에 채권에 투자하는 상품은 안전자산으로 투자도 가능합니다. 다른 ETF 상품에 내용도 확인해보세요.

채권투자에 활용하기

IRP 안전자산 ETF는 이 외에도 여러가지 채권 관련 상품이 있습니다. 채권은 금리가 하락하면 가격이 상승합니다. 금리 하락을 예상한다면 채권에 투자해도 좋습니다.

하지만 더 높은 수익률을 추구하거나 손실시 타격이 클 것 같다면, 기대 수익률은 낮지만 리스크가 적은 상품에서 선택해보세요. 반응이 좋으면 다음에는 채권 ETF를 더 자세히 알아보겠습니다.

Recommend Posting

예금