CD금리 ETF 3종 비교 및 장단점, 투자 방법

CD금리 ETF는 CD금리의 이자율만큼 수익률이 발생하는 구조로 만들어진 ETF입니다. 예금보다 안적적으로 높은 수익률을 가져갈 수 있기 때문에, 인기가 많은 상품입니다.

CD금리 ETF 어떤 특징이 있고, 어떤 종류가 있는지 알아보았습니다.

1. CD금리 ETF란?

CD금리 ETF는 주로 CD금리 91일물을 추종하는 상품입니다. 즉, 은행이 발행하는 만기가 91일인 양도성 예금증서의 이자율을 추종합니다. 91일 이후 은행이 지급하기로 약속한 만큼 위험성이 굉장히 낮습니다.

2. 장점

CD금리 ETF는 안정적인 수익률과 함께 높은 유동성을 자랑합니다. 이는 예금과 같이 안정적이면서도, 시장에서 언제든지 거래가 가능해 자금의 유동성을 유지할 수 있다는 장점을 가집니다.

손실 위험이 낮으며, 금리가 마이너스로 떨어지지 않는 한 가격이 하락하지 않는 구조로 설계되어 있습니다. 금리가 낮아지면 가격이 떨어지는 것이 아니라 상승률 둔화합니다.

이런 특징 때문에 파킹 통장을 대신할 ‘파킹형 ETF’로도 많이 사용됩니다.

3. 단점

1) 비용 발생

ETF는 거래시에 비용이 발생합니다. 매매수수료와 운용 부수가 있는데요. 매매수수료는 비대면 주식계좌를 이용하면, 무료 수준으로 이용이 가능합니다. 운영 보수는 가격에 반영되어 있지만, 보수율이 높지는 않습니다. 그래도 ETF간 비교를 통해 운영 보수가 낮은 상품을 선택하는 것이 좋습니다.

2) 세금

매도할 때 매매차익의 15.4%가 세금으로 부과됩니다. 하지만 이는 예적금 등 다른 금리형 상품도 동일합니다.

또한 ISA계좌를 이용하면, 세금을 일부 감면 받거나 이연시킬 수 있습니다. IRP계좌를 이용하면 세액공제 혜택을 받으며 투자하는 것도 가능합니다.

4. 투자하는 방법

CD 금리 ETF는 일반적으로 ETF에 투자하는 방법과 동일합니다. ETF는 주식을 매수하는 방법과 동일하게 진행하면 됩니다. 증권사 HTS나 WTS에서 아래 종목명을 검색하면 해당 상품을 찾을 수 있습니다.

5. CD 금리 ETF 종류

CD금리 ETF는 여러 종류가 있지만, 시장에서 가장 많이 거래되는 3가지 상품은 아래와 같습니다.

국내에서 운용되는 CD금리 ETF에는 주로 TIGER CD금리투자KIS(합성), KODEX CD금리액티브(합성), 그리고 TIGER 금리투자KIS(합성) ETF가 있습니다. 이들은 모두 CD금리에 투자하는 합성 ETF로, 각기 다른 기초지수를 활용하여 운용됩니다.

TIGER CD금리투자KIS(합성) ETF
- 종목코드: 357870
- 상품내용: KIS CD금리투자 지수를 기초지수로 하며, CD 91일 금리 수익률을 목표로 합니다.
- 보수: 연 0.03%
KODEX CD금리액티브(합성) ETF
- 종목코드: 459580
- 상품내용: KAP 양도성예금증서 (CD) 금리 지수를 기초지수로 하며, CD 91일물 금리 추종을 목표로 합니다.
- 보수: 연 0.02%
히어로즈CD금리액티브(합성) ETF
- 종목코드: 458210
- 상품내용: FnGuide CD91일 금리투자 지수를 기초지수로 합니다.
- 보수: 연 0.03%

KODEX CD금리액티브(합성) ETF는 보수가 0.02%로, 가장 저렴한 수수료를 자랑합니다. 그리고 퇴직연금 투자한도가 100%인 유일한 상품입니다.

반면, TIGER와 히어로즈 ETF는 퇴직연금 투자한도가 70%로 설정되어 있습니다. 이는 해당 상품들이 위험 상품으로 분류돼 있기 때문인데요. 이 차이는 ETF 운용방식이 다르기 때문에 발생합니다. 위 두 상품은 직접 채권 자산에 투자하는 것이 아니라 스왑(장외파생상품) 계약을 통해 운용됩니다.

위 CD금리 ETF 3가지의 가격을 비교해 보았습니다. 6개월 전 주가를 100으로 놓고, 이후 가격 변동을 살펴보았습니다. 최신 기준 그래프는 링크에서 확인하실 수 있습니다.

6. KOFR ETF와 차이

CD금리 ETF와 유사한 상품으로 KOFR ETF가 있습니다. 둘다 금리형 ETF 상품이지만 투자하는 대상이 다릅니다. KOFR ETF는 국채, 통화안정증권을 담보로 하는 익일물 환매조건부채권(RP) 금리를 추종합니다. 상품은 TIGER KOFR금리액티브(합성), KODEX KOFR금리액티브(합성), ARIRANG KOFR금리 등이 있습니다.

KOFR ETF에 대해서 다음에 자세히 알아보겠습니다.

CD금리 ETF 3종을 비교해보고, 장단점 및 투자 방법을 알아보았습니다. 가장 규모가 큰 상품은 TIGER CD금리투자KIS(합성)입니다. 하지만 KODEX CD금리액티브가 보수도 저렴하고, 연금저축 투자시 100% 한도로 운영할 수 있다는 장점이 있습니다. 이를 감안하여 유리한 상품을 선택하시기 바랍니다.

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