ISA 세액공제 내용과 활용하는 방법: 이점과 한계

세액공제
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ISA계좌를 잘 활용하고 싶으신가요? 그렇다면 세액공제 혜택을 확인해 보세요. ISA계좌에 납입한 금액도 세액 공제를 받을 수 있습니다. 만기시에 활용할 수 있다는 단점이 있지만, 잘 활용하면 충분히 그 혜택을 누릴 수 있습니다. ISA계좌 세액공제 내용 및 활용하는 방법을 알아보았습니다.


1. ISA 세액공제 내용

ISA 계좌 만기후에 연금계좌로 이체하면 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. 이체한 금액 전부 혜택을 받는 것은 아니고요. 이체한 금액의 10%, 최대 300만원 한도까지 제공됩니다. 실제 받게 되는 돈은 얼마일가요? 이는 아래에서 계산해 보았습니다.

연금계좌에 납입한 금액은 900만원까지 세액공제를 받을 수 있는데요. 이와는 별도로 300만원 추가혜택이 주어집니다. 추가 한도로 받는 점은 좋지만, 만기에 혜택을 받을 수 있다는 점이 아쉬운데요.

만기까지 기다리기 어려우시죠? 만기라고 알려져 있지만, 정확히는 3년이 지난 금액을 이체해야 합니다. 이게 계좌개설인지 입금일인지는 분명하지 않은데요. 계좌개설일이 아닐까 싶습니다. 정확한 건 확인하는 데로 알려드리겠습니다.

그래서 만기가 지나지 않더라도 세액공제 받을 수 있습니다. 그러니 ISA계좌개설일이 언제인지 한 번 확인해 보세요. 확인하는 방법은 포스팅 하단에서 알려 드리겠습니다.

그럼 ISA 세액공제 혜택으로 받는 혜택 금액은 얼마일까요? 총급여가 5500만원 이하라면 16.5%, 초과하면 13.2%가 세액공제 되는데요. 최대 혜택을 받으려면 3000만원을 이체해야 하고, 공제율을 16.5%로 계산하면 49.5만원을 세액공제 받게 됩니다.


2. 활용방법

세액공제 금액에 만족하는 분도 계시겠지만, 2700만원이 아까운 분들도 있을 것 같습니다. 10%에 해당하는 금액만 세액공제 받기 때문인데요. 하지만 나머지 2700만원도 활용할 수 있는데요.

금융사에 요청하면 다음해부터 2700만을 연금납입액으로 인정받을 수 있습니다. 연금납입액 소득공제 한도가 900만원이므로, 3년간 900만원씩 연금계좌 납입액으로 전환해 달라고 하면 됩니다.


3. 개설일자 확인 방법

이렇게 확인하고 나니 내 ISA계좌 개설일과 만기는 어떻게 되는지 궁금해집니다. 증권사에서도 이를 확인할 수 있는 메뉴를 만들어 두었는데요. 없다면 증권사 콜센터를 통해서 확인해야 합니다.

미래에셋증권의 경우 ISA 계약조회라는 화면이 있습니다. 화면은 찾기 어려우니 검색창에서 ‘ISA 계약조회’를 검색해서 들어가시는 것이 좋습니다. 아래와 같이 계약기간, 입금한 금액, 납입가능금액 등을 확인할 수 있습니다. 만기변경도 가능하니 필요하신 분들은 활용하시기 바랍니다.

ISA-계좌개설일자-확인
ISA-계좌개설일자-확인

ISA 세액공제 내용과 활용하는 방법을 알아보았습니다. 연금계좌에 비해서는 활용하기 어려운 구조입니다. 하지만 50만원이면 적은 돈이 아니죠. 잘 준비하셔서 세액공제 혜택 누르시기 바랍니다. 연금계좌 세액공제 혜택은 받고 계신가요? 아직 고민되시면 ‘연금저축 vs IRP계좌‘ 비교 글을 보시면서, 생각해 보시는 건 어떨까요?

필자의 블로그에는 ISA계좌와 관련된 다른 포스팅도 있습니다. 함께 확인해 보시는 걸 추천드립니다.

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