신한카드 연체이자율 총정리: 조회, 계산, 낮추는 방법 등

신한카드 연체이자율을 직접 조회할 수 있는 방법은 없습니다. 대략적인 숫자는 알 수 있는데요. 할부이자율을 기준으로 부여되기 때문에 계산해보면 됩니다. 연체 이자는 일할 계산돼서 시간이 지날수록 원금과 이자가 크게 불어납니다. 그래서 사전에 연체이자율을 낮출 필요가 있습니다.

이 포스팅에서는 신한카드 연체이자율 확인 및 계산, 낮추는 방법 등을 알아 보았습니다.

연체이자율 조회 방법

신한카드 연체이자율을 바로 조회할 수는 없습니다. 그 이유는 잘 모르겠지만 제가 보기에는 연체 전에는 연체이자율이 안 정해져 있기 때문인 것 같습니다.

계산 방법

1) 전체

연체이자율이 어떻게 계산되는지 방법은 알기 때문에 직접 구해볼 수 있습니다. 신한카드 연체이자율은 아래와 같이 안내돼 있습니다.

적용대상: 일시불, 할부, 단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론), 일부결제금액이월약정(리볼빙)
연체이자율: 회원별, 이용상품별 약정금리 + 최대 3%, 법정최고금리 20% 이내

연체이자율 내용을 보면 약정금리에 최대 3%가 붙기 때문에, 얼마 안 되는 것 같습니다. 하지만 문제는 약정금리입니다. 약정금리약정금리가 꽤 높습니다. 약정금리 기준은 아래와 같습니다.

일시불: 2개월 유이자 할부 금리
무이자할부: 동일한 할부 개월의 유이자 할부 금리
그 외: 상법상 상사법정이율(6%)와 상호금융가계자금대출 금리 중 높은 금리

2) 일시불, 할부

일시불로 사용한 금액의 연체이자율은 2개월 유이자 할부 이자율이 최저입니다. 문제는 할부 금리가 굉장히 높다는 점입니다.

제 경우 2개월 할부수수료율 9.5%, 3개월 12.9%, 4~5개월 14.9%, 6~9개월 16.9%입니다. 할부이자율은 개인의 신용점수와 회원등급에 따라 다릅니다. 저는 신용점수가 950점 이상으로 높은 편이기 때문에, 할부수수료율이 저보다 낮은 분은 많지 않을 겁니다.

여기에 최대 3%가 추가됩니다. 일시불의 경우, 9.5%에 최대 3%를 적용하면 최소 연 9.5 ~ 12.5%가 됩니다. 그래도 다행인 점은 법정최고금리가 20%이내라서, 20%를 넘지는 않습니다. 적금 금리가 3~4%인 것을 감안하면 연체이자율은 굉장히 높습니다.

3) 현금서비스, 카드론

일시불이나 할부 이용한 금액의 연체이자율은 위와 같습니다. 그 외 카드론이나 현금서비스 같은 경우에는 다른 기준이 적용됩니다. 위의 약정금리 기준에서 ‘그 외’에 해당합니다. 여기서 알아야 할 것은 상호금융가계자금대출 금리입니다.

이 숫자는 한국은행에서 발표합니다. 확인은 한국은행 홈페이지에서 커뮤니케이션-보도자료 메뉴에서 할 수 있습니다. 해당 메뉴에서는 ‘OO년 OO월 금융기관 가중평균금리’ 게시물을 볼 수 있습니다. 여기서 비은행금융기관 가중평균금리(신규취급액기준) 항목으로 갑니다. 저는 23년 6월 문서를 확인했는데요. 상호금융 대출금리는 5.73%입니다.

상사법정이율인 6%와 5.73% 중에 높은 금리가 적용됩니다. 그래서 약정 금리는 6%가 됩니다. 여기에 가산금리 최대 3%를 더하면, 연체이자율은 연 6~9%가 됩니다. 일시불, 할부보다 연체이자율이 낮지만 카드론 기본 금리를 생각하면 절대 낮지 않습니다.

연체이자보다 중요한 피해

연체이자율보다 중요한 건 앞으로 금융과 신용 생활이 어려워진다는 점입니다. 신용카드 연체가 길어질수록 카드 사용도 막히고, 금융생활이 어려워집니다. 이 내용은 신용카드 연체 6일이 되면 어떻게 되는지를 통해 알아보세요.

연체이자율 낮추는 법

연체를 이미 했다면 방법이 없습니다. 연체를 최대한 빨리 갚아야 합니다. 연체를 빠르게 해결하기 어렵다면 카드사와 협상을 해보세요. 자세한 방법은 카드 연체 10일 후 대응 방안을 통해 확인하세요.

연체이자율은 할부 이자율을 기준으로 계산됩니다. 평소에 할부 이자율은 낮추기 위해 노력하세요. 할부 이자율을 낮추려면 신용점수/소득 향상, 꾸준한 카드 이용이 필요합니다. 이 중에 가장 쉬운 방법은 신용점수 상승입니다. 평소에 신용점수에 관심을 갖고 꾸준히 올리려는 노력을 해 보세요.

신한카드 연체이자율 조회 및 계산, 낮추는 방법을 알아보았습니다. 연체이자율이 높고 일할 계산되기 때문에 원금과 이자가 크게 불어납니다. 그래서 연체가 장기화 되기 전에 해결해야 합니다.

그리고 신용점수가 높으면 금융 생활을 하기 편하고, 거래 조건도 좋아집니다. 평소에 관심을 갖고 높이려는 노력을 해 보세요.