종신보험 상품을 추천하는 이유는 불시의 상황 준비와 상속∙증여, 두 가지가 있습니다. 보험 설계사가 종신보험을 추천할 때마다 “정말 필요한 걸까?” 하는 의문이 들지 않으셨나요? 솔직히 저도 처음엔 그랬습니다.
보험을 본인의 상황에 맞지 않게 무리하게 가입하면 안 되지만, 적정한 수준으로 진행하면 위험에 대비하고 금전적으로도 이득이 될 수 있습니다. 오늘은 종신보험 추천 이유와 괜찮은 상품을 찾는 방법을 알아보겠습니다.
종신보험 추천 이유
가족에 대한 책임
종신보험은 평생 보장입니다. 언젠가는 받을 수 있죠. 보통 사망 보험금을 말합니다.
하지만 내가 죽은 뒤에 받는 보험금이 무슨 의미가 있을까 생각할 수 있습니다. 사실 1인 가구면 의미가 없습니다. 하지만 가족이 있는 경우, 그리고 외벌이인 경우에는 큰 문제가 됩니다. 물론 그런 일이 일어나면 안 되지만, 혹시 모를 위험에 대비하기 위해서 필요합니다.
그래서 가족이 있더라도, 다른 소득이 있는 경우 종신보험이 불필요할 수도 있습니다. 보험은 내가 납입한 금액보다 확률적으로 많은 금액을 받기 어렵습니다. 사업비 등 일부 비용이 제외되기도 하고, 투자보다 수익률도 낮을 수 있습니다. 그래서 재테크 측면에서 보험 가입을 추천하지 않는 분들이 많습니다.
이 목적으로 가입한다면, 위험을 회피하는 비용으로 생각해야 합니다. 투자 개념으로 접근하면 안 됩니다.
상속과 증여
종신보험은 보험금을 받는 대상을 지정할 수 있습니다. 그래서 내 사망보험금을 자녀가 받을 수 있죠. 종신보험을 내가 내고 자녀가 받으면, 보험금에 상속세가 붙습니다.
하지만 이 상속세를 안 내는 방법이 있는데요. 보험금을 내가 아니라, 자녀가 납부하면 됩니다.
납입 보험금은 세액공제도 받습니다. 연간 100만원 한도 내에서 12%에 해당하는 금액이 대상입니다.
정리하면, 은행에 납부할 때보다 세금에서 유리한 부분이 많습니다. 그래서 상속세를 마련하기 위해 종신보험을 활용하는 경우가 있습니다.
추천 상품
보험다모아 상품 비교
종신보험에 가입해야겠다는 생각이 들었다면, 상품을 정해야 하는데요. 보험 상품은 비교가 어렵습니다. 주계약에 여러가지 특약이 붙으면서, 동일한 조건으로 비교하기 어렵기 때문인데요. 하지만 종신보험으로 한정한다면 그래도 덜 어렵습니다.
보험 상품은 보험다모아에서 비교해 볼 수 있는데요. 보험다모아는 손해보험협회와 생명보험협회에서 운영하는 서비스입니다.
종신보험은 ‘보험상품 알아보기’ – 보장성보험‘ – ‘종신보험’ 메뉴에서 알아볼 수 있습니다.
그런데 제가 해보니 라이프플래닛 보험 밖에 안 나오네요.
추천 상품
종신보험은 상품 구조가 명확합니다. 그래서 사업비 비율이 적은 상품이 좋습니다. 사업비는 보험 영업에 쓰는 비용입니다. 그래서 보험에 가입하면, 내가 낸 보험료에서 사업비를 제외한 금액이 적립됩니다.
사업비가 적으려면 온라인 보험사를 이용하는 게 좋습니다. 오프라인으로 설계사 조직을 운영하는 경우, 사업비 비율이 높을 수 밖에 없습니다. 조직을 운영하고 성과를 지급하는데 많은 비용이 지출됩니다.
국내에서는 온라인 보험사라고 할 수 있는 곳은 ‘라이프 플래닛‘과 ‘캐롯 손해보험‘이 있습니다. 이 중에 캐롯은 손해보험 회사라 종신보험이 없습니다.
라이프 플래닛이라는 이름이 생소할 수 있는데요. 교보생명에서 세운 온라인 생명보험회사입니다. 온라인이라 사업비가 적고, 교보생명이라는 모회사가 있어 안정적입니다.
보험다모아에서 라이프플래닛 보험 밖에 안 나오는 이유도 위 내용 때문이라고 생각합니다. 비교가 쉬운데 보험료에서 차이가 나면, 굳이 올릴 이유가 없을테니까요.
오늘은 종신보험 추천하는 이유와 상품을 알아봤습니다. 종신보험이 모두에게 적합하다고 할 수는 없지만, 필요한 분들이 있습니다. 그리고 가입해야 한다면, 자신의 목적에 맞게 필요한 금액을 충당할 수 있게 설계해야 합니다. 상품은 사업비 비율이 적은 온라인 생명보험사를 추천합니다.
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