신용카드를 한번에 여러개 만들면 좋지 않습니다. 신용점수가 하락할 수 있기 때문인데요. 하지만 카드 한 장만 쓰려고 하니, 혜택이 아쉽습니다. 여러 카드를 조합해서 사용해야 많이 받을 수 있기 때문인데요. 한번에 여러개 만들면 안 좋은 이유와 그럼에도 불구하고 여러장 사용하는 방법 알아보았습니다.
1. 여러개 만들면 안 좋은 이유
1) 신용점수
카드를 여러 개 만든 사람 중에는 카드 돌려막기를 하는 사람도 있습니다. 카드 돌려막기는 A카드 이용금액을 B카드에서 카드대출 받아 갚고, B카드는 C카드로, C카드는 D카드로, 다시 D카드는 A카드로 이렇게 돌려가면서 카드 대금을 막는 것을 말합니다. 이렇게 하면 이자와 카드이용대금이 점점 불어나기 때문에 연체자가 될 가능성이 높습니다.
그래서 카드를 많이 보유한 사람은 ‘복수카드 소지자’로 분류하고 주의깊게 관리합니다. 원래는 4장 이상 보유자를 복수카드 소지로 봤는데, 기준이 점점 내려가서 지금은 2개 이상 보유하고 있어도 이에 속한다고 합니다. 신용평가 기관에서도 주의대상으로 분류합니다.
2) 소비 관리
카드를 여러 장 사용하면 얼마나 소비하고 있는지 관리하기가 어렵습니다. 신용카드는 사용 즉시 계좌에서 돈이 인출되지 않기 때문에, 얼마나 소비했는지 인지하기가 어렵습니다. 그래서 이를 쉽게 알기 위해 결제일을 변경하는 것을 추천하기도 합니다.
그런데 카드를 여러 장 사용한다면, 소비 규모를 더 파악하기가 어려워집니다. 한 달 결제 금액을 확인하기 위해서 여러 카드사의 이용대금 명세서를 확인해야 합니다. 물론 계좌통합관리 서비스 등을 이용하면 그래도 쉽게 파악할 수 있지만, 하나일 때보다는 손이 많이 갑니다.
3) 카드 연회비
카드를 발급 받으면 연회비를 내야 합니다. 연회비는 카드 사용의 대가로 매년 납부해야 하는 돈입니다. 최근에는 연회비가 많이 상승해 2~3만원 수준이 됩니다. 카드를 잘 사용하면 연회비 이상은 뽑을 수 있지만, 그렇지 않다면 불필요한 비용을 계속 내야 합니다. 카드를 쓰지 않고 보유만 하고 있어도 연회비는 계속 내야 합니다.
이미 납부한 연회비는 카드를 해지하면 돌려 받을 수 있습니다. 카드를 사용하지 않아도 남은 기간으로 계산해서 환불하기 때문에, 빨리 해지하는 것이 좋습니다. 안 쓰는 휴면카드를 정리하는 방법은 이전에 올린 포스팅을 참고하시기 바랍니다.
하지만 여러 카드로부터 혜택을 많이 받고 싶다면 어떻게 해야 할까요? 이제부터 그 해답을 알아보겠습니다.
2. 신용점수 하락? 개인마다 다릅니다.
신용점수에 민감하고 연체한 기록도 있다면 가급적 카드를 많이 안 만드시는 것이 좋습니다. 이런 분들은 점수가 하락할 사소한 요인도 안 만드는 것이 좋겠죠.
하지만 연체 기록도 없고 금융생활을 잘 하고 있었다면, 신용카드를 여러 개 만든다고 신용점수가 하락하지는 않습니다. 필자도 3~4개 카드를 보유하고 있는데요. KCB신용점수는 1000점에, 나이스 신용점수도 960점대 입니다.
그래도 혜택이 아쉽다면, 어떻게 하는 것이 좋을까요?
3. 같은 카드사의 카드를 여러 장 만듭니다.
위에서 말한 여러개 카드는 카드사를 기준으로 말합니다. 예를 들어 삼성, 롯데, KB 카드를 1장씩 가지고 있으면, 3개가 됩니다. 그런데 삼성은 2개, 롯데 3개, KB는 4개의 카드를 가지고 있다고 하더라도 3개입니다. 몇 개의 카드사에서 카드를 발급받았는지를 세기 때문인데요. 같은 카드사에서는 카드를 여러 장 받더라도, 카드 한도가 통합 관리됩니다. 한도가 늪어나지 않기 때문에 그만큼 리스크도 증가하지 않습니다.
여러 장의 카드를 사용하면서 혜택을 보고 싶다면, 하나의 카드사에서 다수 카드를 만드시는 것을 추천 드립니다.
카드를 추가할 때는 연회비를 주의해야 하는데요. 카드 연회비는 기본 연회비와 제휴 연회비로 이루어져 있습니다. 이 중에 기본 연회비는 카드가 여러 장 있더라도 한 번만 내면 됩니다. 하지만 제휴 연회비는 카드를 추가할 때마다 더 납부해야 하는 연회비입니다. 보통 연회비는 혜택 받는 금액에 비하면 아주 작기 때문에, 큰 문제가 되지는 않습니다. 자세한 내용은 이전에 다룬 KB국민카드 연회비 내용을 참고하시기 바랍니다.
4. 신용점수 상승 필요하신가요?
신용점수가 중요하지 않다면 카드를 여러장 이용하셔도 상관 없습니다. 신용점수가 중요한 가장 큰 이유는 대출금리 때문인데요. 대출금리를 결정하는 중요한 요소 중 하나이기 때문입니다. 대출은 금액이 크기 때문에 대출금리 1~2%에도 매월 내야하는 이자가 많이 차이 납니다. 하지만 대출 계획이 없다면 신용점수 관리 당장은 필요 없을 수도 있습니다.
하지만 사회생활을 하다보면 대출이 필요할 때가 생깁니다. 미리 계획하지 않더라도 말이죠. 그래서 신용점수는 미리미리 관리하는 것이 좋습니다. 신용점수 상승에 관심 있다면 KCB 신용점수 올리기, 나이스 신용점수 올리기도 참고해 보시기 바랍니다.
신용카드 한번에 여러개 만들면 안 좋은 이유를 알아보았습니다. 이 외에도 소비가 증가해서 재정관리가 어려울 수 있다는 점이 있는데요. 이는 관리의 영역으로 보고 다루지는 않았습니다. 신용카드 여러 개 만들까 고민되는 분들에게 도움이 됐기를 바랍니다.
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