퇴직연금 IRP 종류 및 계좌 개설 방법 총정리: DC, DB, 개인형

퇴직연금 IRP 3가지 종류가 있습니다. 납입 주체와 운영 방법에 따라 DC, DB, 개인형으로 나눕니다. 퇴직연금은 지급되는 규모가 크기 때문에, 관심을 갖고 이를 잘 활용해야 합니다.

이 포스팅에서는 퇴직연금 IRP 종류는 무엇이 있고, 계좌 개설은 어떻게 하는지 등을 알아보았습니다.

DC(Defined Contribution), 확정기여형

퇴직금을 근로자의 계좌에 넣고 운용하는 제도입니다. 퇴사할 때 적립금과 운용손익을 받을 수 있습니다.

DC형 퇴직연금 계좌는 은행, 보험, 증권사 등에서 만듭니다. 인사팀에서 운용사 선택 및 계좌 개설하는 방법을 안내해 줍니다. 보통 회사와 연계된 금융기관이 있습니다. 계좌 개설은 스마트폰으로 할 수 있기 때문에, 굳이 지점에 방문할 필요는 없습니다.

DC는 기업에서 퇴직금을 적립해주고, 이를 운용하기 때문에 ‘기업형’이라고도 부릅니다. DC형 퇴직연금은 ‘기업형IRP 계좌’라고도 부릅니다.

적극적으로 수익을 추구한다면 증권사를 이용하세요. ETF 등 높은 수익을 추가하는 상품에 투자할 수 있습니다. 안정적인 수익을 원한다면 은행이나 보험사를 선택하세요. 높은 이자율의 상품을 고를 수 있습니다.

DB(Defined Benefit), 확정급여형

기업이 퇴직금을 운영하는 제도입니다. 퇴사 시에는 사전에 확정된 퇴직급여를 받습니다. 개인이 직접 운용할 수 없습니다.

DC, DB는 퇴직연금제도입니다. 이를 운영하지 않는 회사는 퇴직금을 회사 내부에서 관리하고 지급합니다.

개인형 퇴직연금(IRP)

1) 상품내용

일반적으로 말하는 ‘IRP계좌‘입니다. 소득이 있는 직장인은 누구나 자유롭게 가입할 수 있습니다. DC나 DB형에 가입된 근로자도 노후대비를 위해 추가로 개인형 퇴직연금(IRP) 계좌를 만들 수 있습니다.

나라에서는 개인이 노후 대비를 잘 하기 원합니다. 그래서 IRP계좌에 적립하는 사람들에게 혜택을 제공하고 있는데요. 납입금액에 대해 세액공제 혜택을 제공합니다. IRP계좌에 납입한 금액은 년 900만원까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 연금저축 계좌가 있다면 이것과 합쳐서 900만원까지 됩니다.

700만원으로 알고 계신 분도 있는데 23년부터 900만원으로 세액공제 한도가 증가했습니다.

2) 퇴직연금 IRP 계좌 선택 방법

퇴직연금 IRP 계좌는 은행, 보험, 증권사에서 개설이 가능합니다. 계좌에 납입한 금액은 예적금이나 펀드, ETF 등에 투자할 수 있습니다. 장기간 복리의 효과를 누리고, 높은 투자수익률을 위해서는 ETF에 투자를 추천합니다.

필자의 블로그에도 ETF와 관련된 포스팅이 많이 있습니다. 아래 포스팅도 참고해 보세요.

증권사 퇴직연금 IRP계좌에 가입하면 ETF 투자하기 좋습니다. 세액공제 혜택이 있기 때문에, 연말에 가입하고 납입하는 게 좋습니다. 증권사에서도 연말에 맞춰 10~12월 쯤에 이벤트를 많이 합니다. 이 때 개설해도 좋고, 귀찮다면 연중 아무때나 개설하세요. 이벤트는 상품권 1~2만원 지급하는 경우가 많습니다.

ETF에 투자할 생각이라면 ETF 매매수수료가 무료인 증권사를 이용하는 것이 좋습니다. 삼성, NH, 신한, 미래에셋은 ETF 매매수수료가 무료입니다. 다른 증권사에서도 프로모션으로 무료 혜택을 제공하기도 합니다.

3) 퇴직연금 IRP 계좌 개설 방법

개설 방법은 아래 내용을 따라하면 됩니다. 계좌개설 앱이 따로 있는 경우도 있는데, 보통 증권사앱 안에 계좌개설 메뉴가 있습니다.

증권사 앱 설치
계좌개설 메뉴 선택
계좌종류에서 퇴직연금(개인형IRP) 선택
절차에 따라 개설에 필요한 정보 입력

퇴직연금 IRP에 대해 알아보았습니다. 내집마련 등 재무 목표가 있다면, 이 계좌를 이용하면 안 됩니다. 중도해지하는 경우, 받은 혜택을 반환해야 하기 때문인데요. 그게 아니라면 세액공제 혜택이 있으니, 퇴직연금 개인형 IRP 계좌를 잘 활용해 보세요.

연금 제도를 잘 활용하는 방법이 궁금하신가요? 제도를 잘 알아야 이익을 극대화할 수 있습니다. 필자의 블로그에는 연금 관련 다양한 포스팅이 있으니, 다른 내용도 확인해 보세요.