카드 리볼빙이란? 내용과 유용하게 사용하는 방법

카드 리볼빙은 이번 달 결제금액의 일부만 갚고, 나머지는 뒤로 미루는 서비스입니다. 외국의 서비스가 그대로 국내에 들어와서 이름이 직관적이지 않은데요. 그래서 공식 명칭은 ‘일부결제금액이월약정’ 서비스입니다.

리볼빙은 사용하면 안 되는 위험한 서비스로 알려져 있는데요. 그 이유와 유용하게 사용하는 방법을 알아보았습니다.

서비스 내용

카드 리볼빙을 신청하면 ‘최소결제비율’을 선택합니다. 10~100% 범위에서 지정할 수 있는데요. 카드 결제대금에서 이 비율만큼만 납부하면 됩니다.

예를 들어 최소결제비율이 20%라고 해볼께요. 이번 달에 카드값이 200만원 나왔다고 해봅시다. 그러면 결제일에 20%에 해당하는 금액인 40만원만 결제하면 됩니다. 나머지는 이번 달에 내지 않고, 다음 달에 납부합니다.

이렇게 보면 꽤 좋은 서비스인데요. 몇 가지 문제가 있습니다. 어떤 문제점이 있는지 알아보겠습니다.

단점

1) 높은 수수료율

단점 중 하나는 높은 수수료율입니다. 다음 달로 미뤄지는 금액에는 수수료가 붙는데요. 이 수수료율이 굉장히 높습니다. 얼마나 높으면 단점일까 싶을 수 있는데요. 제 경우에는 연 15.3%였습니다. 이 정도면 연체이자율과 다르지 않습니다.

리볼빙 수수료율은 개인마다 다릅니다. 신용점수, 카드이용금액, 소득구분 등에 따라 다르게 책정되기 때문인데요. 하지만 저보다 리볼빙 수수료율이 낮은 분은 많지 않을 겁니다. 신용점수도 높은 편이고, 해당 카드도 오래 사용했기 때문입니다.

이렇게 수수료율이 높기 때문에, 굳이 리볼빙보다 신용대출, 카드론 등의 다른 방법을 이용해서 카드대금을 납부하는 것이 훨씬 이득입니다.

하지만 최근에는 일부 카드사가 리볼빙 수수료율을 낮게 책정하고 있습니다. 가장 대표적으로 롯데카드 리볼빙이 있는데요. 제가 최근에 보았을 때 연 4.9% 수준까지 낮아졌습니다. 앞으로 다른 카드사에도 리볼빙 수수료율 변화가 생기는지 지켜봐야겠습니다.

2) 어려워지는 소비 관리

두 번째로 카드 관리가 어려워진다는 점이 있습니다. 카드는 신경써서 관리하지 않으면, 이용금액이 금방 늘어납니다. 사용한 금액이 은행계좌에서 빠지지 않고, 한달 뒤에 나기기 때문인데요. 아무 생각 없이 사용하다보면, 평소에 소비하는 금액보다 지출규모가 더 커집니다.

여기서 늘어난 결제대금을 제때 해결하지 않고, 일부만 납부하고 다음 달로 미루면 다음에 내야하는 금액이 더 커집니다. 이렇게 갈수록 결제금액과 수수료가 불어나다보면, 나중에는 감당할 수 없는 지경에 이르게 됩니다.

결국 최소결제비율인 10%도 납부하지 못하고 연체를 하게 됩니다. 연체하고 이를 해결하지 못하면, 여러가지 불이익을 당하게 됩니다. 결국 카드도 사용하지 못하게 되고, 심한 경우에는 신용불량자가 될 수도 있습니다.

하지만, 이렇게 단점이 많은 리볼빙 서비스도 유용하게 사용하는 방법이 있습니다. 어떤 방법인지 알아볼까요?

장점

1) 약정결제비율

국내 리볼빙 서비스는 해외와 다른 차이점이 하나 있는데요. 바로 약정결제비율을 정할 수 있다는 점입니다. 약정결제비율을 정하면, 결제계좌에 돈이 충분히 있을 때는 이 비율만큼 결제가 됩니다.

약정결제비율은 보통 100%로 많이 정합니다. 이렇게 하고, 결제대금의 100%에 해당하는 돈이 계좌에 있다고 하겠습니다. 이 때는 결제대금이 모두 납부됩니다. 하지만 계좌에 잔고가 부족하면 최소결제비율에 해당하는 금액만 빠져나가고, 나머지는 리볼빙 서비스가 적용됩니다. 즉 다음달에 납부할 수 있게 됩니다.

2) 연체 방지 효과

그래서 약정결제비율을 100%로 설정해서 사용하면 연체를 방지하는 효과가 있습니다. 결제금액에 해당하는 돈이 있을 때는 정상적으로 납부되고, 그렇지 않을 때는 최소결제비율만큼 납부됩니다. 리볼빙 서비스가 적용됐기 때문입니다.

하지만 이렇게 발생한 리볼빙 이용금액은 최대한 빨리 처리하세요. 리볼빙 서비스의 수수료가 연체료만큼 높고, 신용점수에도 좋지 않기 때문입니다.

신청 방법

리볼빙 서비스 신청은 콜센터나 홈페이지, 모바일앱에서 가능합니다. 금융 관련 메뉴에 가면 아래와 같이 리볼빙(일부결제금액이월약정) 서비스에 대한 내용이 있습니다.

카드사별 리볼빙 서비스

카드사별 리볼빙 서비스에 대한 자세한 내용은 아래 포스팅을 참고하세요.

신한카드 리볼빙 사용법: 이자 계산부터 신청, 해지 방법까지

카드 리볼빙 서비스 내용과 내용과 유용하게 사용하는 방법을 알아보았습니다. 리볼빙 서비스에 대해 궁금하신 분들에게 도움이 됐기를 바랍니다. 이 블로그에는 신용카드 관련 다양한 포스팅이 있습니다. 다른 정보도 확인해 보세요!