주식 투자할 때 중요한 부분 중 하나는 배당금에 대한 이해입니다. 주식 배당금에는 일률적으로 15.4%의 소득세가 부과됩니다. 이는 국내주식, 해외주식에 관계없이 적용되는 세율이죠. 배당금 계산기를 이용하면 세금을 쉽게 계산하고, 다양한 시뮬레이션도 해 볼 수 있습니다. 또한 배당금에 붙는 세금을 감면 받는 방법도 있는데요. 어떻게 가능한지 하나씩 알아보겠습니다.
배당금 세금 계산
배당금에는 15.4%가 세금으로 부과됩니다. 세금을 빼고 수중에 들어오는 돈을 쉽게 계산하기 위해서는 배당금에 0.846을 곱하면 됩니다. 배당금 세금 계산이 복잡하게 느껴지시나요? 그렇다면 배당금 계산기를 이용해서 쉽고 간단하게 계산할 수 있습니다.
주가와 배당금을 입력하면, 알아서 배당수익률과 세금을 제외한 배당금액을 알려줍니다. 주식을 여러 주 보유하고 있다면, 총 배당금과 보유주식의 평가금액을 입력하면 됩니다. 년간배당금에서 세후배당금을 빼면 세금이 얼마인지도 알 수 있습니다.
해외주식 배당금 계산도 동일합니다. 단, 환율을 적용해야 실제 원화로 얼마인지 알 수 있기 때문에 환율을 넣을 수 있도록 했습니다. 해외주식은 분기 배당하는 경우가 많기 때문에, 년 지급횟수를 4로 계산하면 됩니다.
배당금 계산기를 활용하면 투자금과 배당금을 바꿔가며, 실제 수익률이 얼마나 되는지 확인할 수 있습니다. 또한 세금을 제외하고, 매년 받을 수 있는 배당금은 얼마인지 쉽게 파악할 수 있습니다.
절세 전략
배당금에 대한 세금을 줄이는 가장 효과적인 방법은 정책성 금융상품을 이용하는 것입니다. 특히 ISA(개인종합자산관리계좌)는 금융투자 소득에 대한 세금 감면 혜택을 제공합니다. 국내주식을 ISA 계좌를 통해 투자하면, 세금 없이 배당금을 받을 수 있습니다. 이는 장기적인 투자 수익률에서 상당한 차이를 만들 수 있습니다. 15.4%의 세율이 적어 보일 수도 있지만, 장기적으로 보면 1~2%의 이율이 상당한 금액 차이를 가져옵니다.
아쉽게도 ISA계좌는 해외주식에 대해서는 혜택을 받을 수 없습니다. 해외주식을 직접 투자하는 것이 불가능하기 때문인데요. 그렇다면 해외주식에 대한 배당금을 줄이고 싶다면, 어떻게 하는 것이 좋을까요?
해외주식 배당금 절세
ISA계좌로 해외주식 배당금은 줄일 수 없지만, 비슷한 효과를 보는 방법이 있습니다. 바로 ETF(상장지수펀드)를 활용하는 것입니다. ETF 중에는 해외주식 배당주를 포트폴리오로 하는 상품도 많이 있습니다. 대표적으로 월배당ETF가 있는데요. 이 상품은 미국주식으로 포트폴리오를 구성하여, 매월 배당금을 받을 수 있도록 설계한 것입니다. 매월 현금도 챙길 수 있고, 배당 수익률도 높아 인기가 많습니다.
이렇게 해외 배당주에 투자하는 ETF에 투자함으로써 세금 감면 혜택을 받을 수 있습니다. 따라서 해외 배당주에 대한 투자를 고려하고 있다면, ISA계좌로 배당주ETF에 투자하는 것을 고려하는 것도 좋습니다. 앞에서 다룬 월배당ETF외에도 코카콜라를 포트폴리오로 담고 있는 ETF 등 다양한 상품이 있습니다.
주의할 점
배당소득 15.4%는 원천징수 됩니다. 하지만 금융소득이 2000만원을 넘어가면, 종합과세 대상이 되어 추가로 세금을 내야 합니다. 금융소득은 이자와 배당 소득을 합한 것을 말합니다.
2000만원까지는 15.4%가 적용되고, 2000만원이 넘는 금액에 대해서는 다른 소득과 같이 계산해서 세율이 정해집니다. 쉽게는 연말정산할 때 붙는 세율이 적용됩니다. 세율은 과세 표준에 따라 다르지만, 6~45%까지 세금으로 내야 할 수 있습니다. 그래서 가급적이면 2000만원을 넘지 않는 것이 좋습니다. 수익률이 크게 떨어지기 때문입니다.
2000만원을 넘으면 종합소득 과세 대상이 되서, 5월에 세금 신고를 해야 합니다.
배당 소득으로 은퇴가 가능할까?
저 역시 가지고 있는 궁금증입니다. 우연히 이를 달성한 사례를 접할 수 있었는데요. 어떻게 배당주 투자로 은퇴를 할 수 있었는지 확인해보세요.
투자할 때 세금을 고려하지 않으면, 기대했던 수익이 발생하지 않습니다. 심하게는 오히려 손실이 될 수도 있습니다. 이번 기회에 배당금에 대한 세금을 잘 숙지해서, 계획을 세울 때 유용하게 사용하시기 바랍니다.
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