신용카드 연체 6일 후 발생하는 일: 연체료, 신용도 하락, 채권 추심 등

신용카드 연체는 빨리 해결하세요. 연체료도 발생하지만 시간이 지날수록 다른 금융생활에도 영향을 줍니다. 신용카드 연체 6일이 되면 다른 금융기관에도 연체정보가 공유되고, 금융생활을 하기 어려워집니다. 신용카드 연체 6일이 지나면 어떤 일이 발생하고, 어떻게 해결하면 좋을지 알아보았습니다.

신용카드는 연체는 5일이 넘어가기 전에 갚으세요. 5일을 기점으로 불이익이 더 커집니다. 연체 기간에 따라 발생하는 일을 알아보았습니다.

연체 1~4일

5일 전까지는 큰 문제가 없습니다. 연체기록도 남지 않고 신용점수에도 큰 영향이 없습니다. 연체 정보가 다른 금융사에 공유되지 않았기 때문인데요. 그래도 연체한 카드사 한도에는 영향이 있을 수 있습니다.

연체료

신용점수와 금용 생활에는 큰 문제가 없지만, 연체료는 발생합니다. 연체료를 계산하려면 연체이자율을 알아야 합니다. 이자율은 개인마다 다릅니다.

연체이자율은 할부 수수료율을 기준으로 계산됩니다. 2개월 할부 수수료율에 최대 3% 가산 금리가 붙습니다. 최대 이자율은 법정 최고 금리인 연 24%입니다. 2개월 할부수수료율은 보통 9~10% 정도 됩니다. 가산 금리를 감안하면 연체이자율은 약 10~24%가 나옵니다.

신용카드 연체 이자 계산하는 방법과 금액에 대한 내용은 링크를 참조하세요. 연체 금액에 따라 다르겠지만 연체 1~4일이라면, 연체 기간이 짧기 때문에 연체 이자도 많이 발생하지는 않습니다.

연체 5일 이상

신용카드 연체 6일은 여기에 해당합니다. 5일째부터 더 많은 불이익이 생깁니다.

연체 기록 공유

연체한 지 5일이 되면 신용점수와 금융생활에 문제가 생깁니다. 연체 정보가 다른 카드사와 금융 기관에 공유되기 때문인데요. 그래서 카드를 사용하거나 대출을 받기 어려워집니다. 연체 기록 공유로 생기는 문제점은 아래와 같습니다.

신용점수 하락: 신용평가 기관에 연체 기록이 공유돼, 신용 점수가 크게 하락합니다. 연체 기록은 신용점수에 큰 영향을 미칩니다. 신용점수가 하락하면 향후 대출이나 신용카드 발급이 어려워집니다.
대출조건 악화: 대출이 가능하더라도 높은 이자율이 적용됩니다. 금융기관이 높은 리스크를 보상받기 위한 조치입니다.
신용카드 사용 제한: 보유한 신용카드 한도가 줄거나, 신용카드 사용이 정지됩니다.
금융 거래 제한: 특정 금융상품 가입이 제한되거나, 금융서비스 이용에 제약을 받습니다.

20일 이상 지나면, 제대로 된 금융활동을 하기 어려워집니다. 그래서 불가피하게 연체했다면 4일 안에 갚아야 합니다. 연체를 단기간에 해결하기 어렵다고 생각되시면, 아래 내용을 참고해서 도움을 받아 보세요.

연체 20일 이상

1) 금융생활 제한

연체가 지속될수록 신용점수에 더 부정적인 영향을 미칩니다. 심각한 경우에는 큰 폭으로 점수가 하락합니다. 신용점수가 하락하면 앞으로 신용, 주택 담보, 자동차 대출 등 다른 금융상품을 이용하는 데 제한을 받습니다.

2) 연체료 누적

연체료도 계속 누적됩니다. 연체료는 이자율이 높기 때문에 금방 금액이 불어납니다. 자세한 내용은 연체료 계산 방법을 참고하세요.

3) 채권 추심

카드사 채권 추심 부서에서 연락이 옵니다. 독촉 전화 등의 채권 추심을 받습니다. 계속 연체금액을 갚지 못하면 재산을 처분해야 합니다. 카드사에서는 가압류 등의 법적 조치를 통해 대금을 회수하려고 합니다.

연체 90일 이상

1) 채권 추심 심화

카드사는 연체된 금액을 회수하기 위해 채권 추심 업체와 협력합니다. 이 때부터 더 스트레스 받는 상황이 됩니다. 채권 추심 업체는 더 적극적으로 연체 금액을 회수하려고 합니다.

2) 채무불이행자 등재

연체가 90일 넘어가면 채무불이행자로 등재됩니다. 신용불량자가 되는 것인데요. 이 때부터는 모든 금융 거래를 하기 어렵습니다.

연체 방지 대안

연체는 발생하기 전에 해결하세요. 더 다양한 방법이 있고, 해결하기도 쉽습니다.

1) 결제 유예

카드가 연체되면 연체료도 무섭지만, 다른 금융생활을 원활히 할 수 없다는 점이 치명적입니다. 이를 막기 위해서 신용카드 리볼빙을 이용할 수 있습니다.

리볼빙은 결제대금 일부만 납부하고 나머지는 다음 달로 미루는 서비스입니다. 당장 이번달 카드대금을 처리하기 어렵다면, 연체 없이 지나갈 수 있습니다. 리볼빙은 잠깐 사용하고 빠르게 카드대금을 정리해 나가야 합니다.

또는 분할납부 서비스를 이용할 수 있습니다. 분할납부는 일시불로 결제한 금액을 할부로 전환하는 서비스입니다. 그에 따라 결제대금에 대한 부담도 줄어듭니다. 일시불 결제 여러 건을 모아서 전환할 수도 있습니다.

2) 연체전 채무조정

연체 6일이라면 여기에 해당합니다. 조금 늦었지만 지금이라도 빨리 연체금을 해결하세요. 신용카드를 연체하기 전이나 연체한 지 얼마 안 되었나요? 하지만 카드대금을 처리하기 어렵다고 판단되나요?

그렇다면 신용회복위원회 연체전 채무조전 신청해보세요. 상환기간과 이자율을 조정하고, 금융거래도 계속하면서 채무를 갚아나갈 수 있습니다.

3) 빚 갚기

현재 상태를 유지하면 신용카드 연체는 해결되지 않습니다. 자신에게 맞는 대안을 찾아보고, 소비 습관도 개선해야 합니다. 빚을 빨리 해결하기 위한 방법을 정리했습니다. 이를 참고해 신용카드 연체에서도 빨리 탈출하세요.

신용카드 연체 이후에 어떤 일이 발생하는지 알아보았습니다. 신용카드 연체가 지속되면, 연체료도 커지고 향후 금융 생활도 어려워집니다. 그래서 빠른 시일 내에 연체를 해결해야 합니다.

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