신용카드 발급조건 및 충족하는 방법, 주의사항

신용카드를 발급받기 위해서는 발급조건을 충족해야 합니다. 신용카드 발급조건은 신용점수, 소득, 가처분소득의 3가지가 있습니다. 각각의 내용을 알아야 신용카드를 발급받을 수 있을지 알 수 있습니다. 또는 발급 거절 됐을 때 무엇을 중점적으로 노력해야 발급이 가능한지도 확인할 수 있죠. 신용카드 발급조건 및 충족하는 방법, 주의사항을 차례대로 알아보겠습니다.

1. 신용카드 발급조건

신용카드 발급조건은 여신금융업법에 나와 있습니다. 법에는 어떤 사람이 신용카드를 발급받을 수 있다는 내용만 명시돼 있습니다. 이를 기준으로 카드사에서는 각자의 심사 기준을 만들어 사용하고 있습니다. 그래서 카드사마다 발급 기준은 조금씩 다를 수 있습니다. 그래서 A카드사에서는 카드 발급이 됐는데, B카드사에서는 발급이 안 되는 경우가 있습니다.

가장 기본적으로 나이는 만 19세 이상이어야 신용카드를 발급할 수 있습니다. 이는 성인이 되야 카드 발급이 가능하다는 것을 의미하는데요. 신용카드는 사용한 금액을 책임지고 결제해야 합니다. 그렇지 않으면 연체로 감당할 수 없는 빚을 갖게 될 수 있는데요. 그만큼 미성년자가 이용하기에는 위험한 상품이라고 판단하는 것 같습니다.

다음 신용카드 주요 발급조건 3가지에 대해서 알아보겠습니다.

1) 신용점수

신용점수는 개인의 연체 확률을 점수로 표기한 것입니다. 1000점이 최고점으로 점수가 높을수록 연체 확률이 적다고 판단하는 사람입니다. 그래서 신용점수가 높을수록 카드를 발급받기 좋습니다. 신용점수는 금융 거래를 많이 할수록 상승합니다. 그래서 사회 초년생의 경우에는 600점대로 낮습니다.

신용점수를 확인하는 방법은 여러가지가 있는데요. 가장 대표적인 곳은 나이지 지키미와 올크레딧 사이트입니다. 나이스 지키미는 나이스 신용정보, 올크레딧은 KCB라는 회사에서 운영하고 있는데요. 위 두 곳은 우리나라에서 개인 신용평가를 하는 유일한 회사입니다. 신용점수를 직접 평가하기 때문에 정확한 정보를 확인할 수 있고, 신용점수 상승을 위한 팁도 얻을 수 있습니다. 위 사이트를 방문하는 것이 귀찮다면 토스나 네이버 페이 같은 핀테크 앱에서 확인하는 방법도 있습니다.

신용카드를 위해 필요한 신용점수가 몇 점인지는 딱 잘라서 말하기 어렵습니다. 카드사마다 다르기도 하고, 소득에 따라서도 다르기 때문입니다. 하지만 보통 630점 이상에 소득이 있으면 무난히 신용카드가 발급가능한 것으로 알려져 있습니다. 물론 신용점수가 이보다 낮아도 카드발급은 가능할 수 있고요. 대신 소득 조건이 좋아야 합니다.

자신의 신용점수로 신용카드 발급이 가능한지 궁금하다면, 내 신용점수는 신용카드 발급 가능성이 어느 정도 되는지 확인해 보는 것도 방법입니다.

2) 소득

소득은 카드 사용 금액을 납부할 수 있는 능력이 있는지를 확인하는 것입니다. 신용점수가 아무리 높더라도 소득이 증빙되지 않으면 신용카드를 받을 수 없습니다. 신용카드를 사용하고 결제대금을 갚을 재원이 없다고 판단되기 때문입니다.

반대로 신용점수가 조금 낮더라도 신용카드를 받을 수 있는 경우는 있습니다. 이 때는 소득이 많거나 우량한 직장에 다니는 경우 등이 있습니다. 혹은 신용점수가 낮으면 소득에 대한 다양한 증빙서류 제출을 요구하는 경우도 있습니다.

직장인의 경우 재직 유무를 통해서 소득을 확인합니다. 직장인이 아니라 개인사업자, 프리랜서와 같이 사업소득이 있다면 종합소득세납부증명원 등을 통해서 합니다. 주부의 경우는 직접적인 소득이 없는데요. 대신 배우자의 소득을 통해서 신용카드를 받을 수 있습니다. 본인 명의 부동산을 가지고 있는 경우에도 이를 통해 신용카드를 받을 수 있습니다.

은행계 카드사의 경우에는 독특하게 소득 조건이 있습니다. 바로 지주사 은행에 예금이나 적금이 있는 경우인데요. 이를 통해서 카드 발급이 가능하기도 합니다. 그래서 소득 조건 때문에 은행계 카드사에서 카드를 발급 받지 못했다면 지주사 은행과 거래를 많이 하는 게 좋습니다. 은행계좌 평균잔고가 일정 수준 이상이거나 적금 납부 등을 통해 거래 실적을 쌓으면 이를 통해 카드 발급이 가능할 수 있습니다.

3) 가처분소득

가처분소득은 소득에서 매월 납부하는 대출 금액을 제외한 소득을 말합니다. 대출 금액은 원금과 이자를 합한 금액을 말합니다. 신용카드 발급 심사를 할 때는 월가처분 소득으로 계산해서 적용합니다.

월가처분소득은 연소득에서 연간 채무원리금상환액을 뺀 금액을 12로 나눠서 계산합니다. 이자만 납부하고 있더라도 원리금균등분할 상환을 가정해서 계산이 됩니다. 그래서 현재 소득에서 대출 관련 금액을 빼도 생활이 되는데 카드 발급이 불가능한 경우도 있습니다. 자세한 가처분소득 계산방법은 링크를 참조하시기 바랍니다.

월가처분소득은 50만원 이상이면 무난히 카드 발급이 가능한 것으로 알려져 있습니다. 가처분소득으로 카드 발급이 안 되면, 추가 소득 증빙을 하는 방법이 있습니다. 이를 통해 소득이 더 인정되면 가처분소득이 올라가고 카드를 발급받을 수 있게 됩니다.

신용카드사에서 카드 발급 여부를 판단하기 위해 가장 많이 보는 항목은 위 3가지입니다. 그 외에도 국내인 여부, 복수카드 사용, 카드론 과다 사용 등의 내용을 추가로 볼 수 있습니다. 하지만 위 3가지 조건이 일정 수준 이상이면 카드를 무난히 카드를 발급 받을 수 있습니다. 물론 그보다 낮더라도 카드를 발급 받을 수 있습니다.

2. 발급조건 충족하는 방법

카드사에서는 신용카드 발급이 안 되도 구체적인 이유를 알려주지 않습니다. 고객 민원의 소지가 있기 때문인데요. 그래도 발급이 거절되면, 위 내용을 통해 대략적인 이유를 아실 수 있을 겁니다. 그러면 해당 항목의 조건을 충족시키기 위해 노력하면 됩니다.

신용점수는 조금만 노력하면 쉽게 올릴 수 있습니다. 나이스와 KCB 신용점수를 확인한 뒤에 낮은 곳의 신용점수를 올리면 됩니다. 신용점수는 두 곳 중 낮은 곳의 신용점수를 기준으로 평가하기 때문입니다. 위에서 다룬 나이스 지키미와 KCB 올크레딧 사이트를 이용하는 것이 도움이 됩니다.

소득은 쉽게 해결할 수 없는 항목인데요. 소득이 없다면 직장을 구해야 하기 때문입니다. 혹은 은행계 카드사를 노려 보는 것도 좋은데요. 은행 거래 실적을 통해 카드 발급이 가능할 수 있기 때문입니다. 조금 시간이 걸리더라도 은행 거래를 꾸준히 해 보시는 것을 추천 드립니다.

가처분소득을 쉽게 해결할 수 있는 방법은 대출을 갚는 것입니다. 그 외에는 별다른 해결 방법이 는데요. 대출을 갚을 때는 이자율이 높은 것부터 갚아 나가는 것이 좋습니다. 그 외에 추가 소득 증빙이 가능한 서류가 있는지 찾아보는 것도 좋습니다.

3. 신용카드 당일 발급 프로세스

카드는 신청 후 심사를 거쳐, 발급되기 됩니다. 그래서 실제 카드를 받기까지 시간이 많이 소요되는데요. 카드사에서도 카드 전달이 늦어질수록 손해입니다. 그래서 카드가 급하게 필요한 분들을 위해 당일 발급 프로세스를 운영하고 있습니다. 카드 사용이 급하다면 이 프로세스를 한 번 확인해 보시기 바랍니다.

4. 저신용자 카드 발급 받기

신용카드 발급이 어렵다고 생각되시나요? 신용점수가 많이 낮거나 가처분 소득 기준을 도저히 맞출 수 없다면, 그럴 수 있습니다. 소득 기준은 은행의 예적금이나 보험 가입 내역을 기준으로 해결될 수도 있습니다.

카드를 발급 받기가 많이 어렵다고 생각되시면 햇살론 카드를 알아보시는 것도 방법입니다. 이 카드는 저신용자를 위한 정책성 상품으로 발급 조건이 많이 완화됐습니다. 정책 상품이지만 할인, 포인트, 할부 등의 혜택은 모두 받을 수 있습니다.

신용카드 발급조건 및 충족하는 방법, 주의사항을 알아보았습니다. 위 내용 참고하셔서 신용카드 발급 받는데 도움이 되시길 바랍니다.

► 카드사별 신용카드 발급조건 자세히 알아보기

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