신용점수가 하락한 이유는 여러가지 원인이 있습니다. 하락 이유를 알면 그에 맞게 대처해서 다시 회복할 수 있는데요. 카드대금 미납, 대출 연체, 통신비 등 공과금 연체, 신규 대출, 제2금융권 대출, 카드 발급, 신용카드 이용금액 증가 등의 이유가 있습니다. 하락 이유를 자세히 살펴보고 어떻게 대처해야 하는지 알아보았습니다.
연체 발생
신용점수를 크게 떨어뜨리는 요인 중 하나입니다. 소액을 짧게 연체하는 경우에는 상관 없습니다. 하지만, 금액이 크거나 기간이 길어지면 신용점수가 하락합니다. 카드대금의 경우 5일 이상 연체하면 다른 대외기관에도 연체사실이 통보됩니다. 그 외에도 대출 원리금이나 통신비, 가스비 등 공과금을 연체하면 신용점수가 하락할 수 있습니다.
연체를 막으려면 자동이체 등록을 하세요. 카드 결제를 등록하면, 은행 계좌에 잔액이 없어도 연체되는 일을 막을 수 있습니다. 신용카드는 결제예정금액을 꾸준히 확인해서, 통장 잔고가 부족해서 연체가 발생하지 않도록 주의해야 합니다.
대출 개수 증가
대출 개수가 많으면 신용점수가 낮아집니다. 그래서 소액으로 여러 번 대출 받는 것보다 한 번에 많이 받는 게 더 좋습니다. 그리고 제2금융권 대출이 제1금융권 대출보다 신용점수에 더 안 좋은 영향을 줍니다. 사용하지 않는 마이너스 통장도 가급적 한도를 줄이거나 없애는 것이 좋습니다.
대출을 새로 받으면 신용점수가 하락할 수 밖에 없습니다. 그 전보다 부실 가능성이 높아지기 때문인데요. 그래도 반드시 대출을 받아야 하는 상황도 있습니다. 대출로 신용점수가 하락해도 실망하지 마세요. 꾸준히 갚아가면서, 연체 없이 금융거래 이력을 쌓다 보면 신용점수도 조금씩 회복됩니다.
카드 발급도 대출 증가와 같은 의미로 신용점수가 하락할 수 있습니다. 하지만 절대적이지는 않습니다. 개인마다 다르지만, 신용도가 높은 편이라면 카드 발급으로 신용점수가 하락하지는 않습니다.
평소보다 신용카드를 많이 사용한 경우
신용카드 사용금액이 갑자기 많아지면, 향후 부실 가능성이 높다고 판단할 수 있습니다. 그래서 신용평가사에서 신용점수를 낮게 평가할 수 있습니다.
신용카드는 적정한 금액으로 꾸준히 사용하면 신용점수 상승에 도움이 됩니다. 하지만, 잘못 사용하면 신용점수 하락 원인이 될 수 있습니다. 꾸준히 잘 사용해서 좋은 금융거래 이력도 쌓고 신용점수도 올려보세요.
평소와 다르게 할부를 많이 사용한 경우 신용점수 하락 원인이 될 수 있습니다. 이 역시 부실 가능성이 높아진다고 판단하기 때문입니다. 이 경우에는 할부금액을 갚아나가고 일시불 비중이 올라오면, 신용점수가 다시 회복될 수 있습니다.
현금서비스 이용
카드 소비 패턴은 신용점수에 큰 영향을 주는 요인입니다. 현금서비스를 이용한 사람은 신용평가사에서 현금흐름이 나빠진 것으로 판단할 수 있습니다. 그래서, 신용점수가 하락할 수 있습니다. 얼마나 하락할지는 알 수 없지만 많이 떨어지는 분도 있습니다.
신용점수를 잘 관리했고 다른 금융생활 패턴이 양호하다면 점수 하락폭이 크지는 않습니다. 하지만 그 반대라면 많이 하락하기도 합니다.
현금서비스를 연체 없이 잘 상환한다면, 원상태로 회복이 가능합니다. 이는 개인의 신용 상태에 따라 차이가 있을 수 있습니다. 현금 서비스를 연체하면, 자금 사정이 좋지 않다고 판단해 신용점수가 큰 폭으로 하락됩니다.
현금서비스는 급하게 현금이 필요할 때 유용하게 사용할 수 있습니다. 그래서 필요할 때 소액으로 사용하고, 빨리 상환하거나 연체되지 않도록 잘 관리하세요.
신용카드 할부 구매 또는 리볼빙 실행
반복해서 많은 금액을 할부로 이용하면 신용점수가 하락합니다. 할부는 몇 달에 걸쳐 원금을 갚기 때문에, 처음에는 결제대금 납부 부담이 없습니다.
하지만 할부가 여러 개 쌓이면, 장기간에 걸쳐 큰 금액을 계속 납부해야 합니다. 그만큼 자금 관리가 어려워지기 때문에, 신용도를 판단할 때는 좋지 않은 영향을 줍니다.
같은 의미로 리볼빙이 실행되면, 신용점수가 하락할 수 있습니다. 리볼빙을 신청했지만, 이월되는 잔액이 없으면 신용점수에 영향을 주지 않습니다. 하지만 이월되는 잔액이 생기고, 그 규모가 클수록 신용점수 많이 하락하게 됩니다.
리볼빙도 자금 관리를 어렵게 만들기 때문에, 필요할 때 소액만 이용하고 조기에 상환하려고 노력하세요.
신용점수가 하락한 이유는 무엇이 있는지 알아보았습니다. 신용점수 하락의 정확한 이유는 알 수 없습니다. 이는 신용평가 기관에서 공개하지 않습니다. 역선택의 가능성이 있기 때문인데요.
그래서 위의 내용을 살펴보고 대략적인 감을 잡는 게 중요합니다. 그리고 다음에는 동일한 일이 발생하지 않도록 주의해야 합니다.
신용점수를 올리기 위해 하지 말아야 할 것도 있지만 해야 할 것도 있습니다. 이런 행위는 단기간에 신용점수가 상승하는 원인이 되기도 합니다. 앞의 내용 참고하셔서 신용점수 올리는 데 도움 받으시기 바랍니다.
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