신용도 올리기, 가장 쉬운 5가지 방법

신용점수는 많은 사람이 올리고 싶어 하는 항목입니다. 높은 신용 점수는 대출이나 신용 카드 발급 등 금융 거래를 진행할 때 유리하게 작용하기 때문인데요. 하지만 신용점수를 높이는 일은 그렇게 쉽지 않습니다. 왜냐하면 신용점수는 과거 금융 거래 실적을 토대로 산출되기 때문입니다.

이 포스팅에서는 신용점수를 빠르게 개선하는 몇 가지 방법을 소개하겠습니다.

신용 평가사 사이트 방문

첫 번째 전략은 개인 신용 평가사 사이트를 방문하는 것입니다. 신용 점수를 개선하려면 현재 수준을 정확히 알아야 합니다. 국내에는 두 개의 개인 신용평가 기관이 있습니다. 신용을 평가할 때는 두 기관의 점수를 비교한 후 낮은 점수를 사용합니다. 따라서 KCB 올크레딧 신용점수와 나이스 지키미 신용점수를 모두 확인해보세요.

각각의 평가기관에서 운영하는 올크레딧, 나이스 지키미 사이트에서는 신용점수 조회 뿐만 아니라 간단하게 신용점수 올리는 방법도 제공합니다.

금융거래 시작

신용점수는 단순히 현재 상황만을 반영하지는 않습니다. 과거 금융 거래 기록을 기반으로 미래에 연체할 가능성을 예측합니다. 이에 실질적인 금융 거래 이력이 부족하면 신용점수가 낮게 산출될 가능성이 높습니다.

이는 금융기관이 고객의 신뢰도를 평가할 근거가 부족하기 때문입니다. 예를 들어, 체크카드만 사용하거나 금융 거래를 거의 하지 않는 경우, 금융기관 입장에서는 이 사람의 상환 능력을 정확히 예측하기 어렵습니다.

사회 초년생이라면 신용점수를 높이기 위해 금융 거래를 시작해야 합니다. 신용카드를 발급받아 매월 일정 금액을 사용하고, 제때 결제하는 습관을 들이는 것도 좋은 출발점이 될 수 있습니다. 또한 적은 금액이라도 적금에 가입해서 꾸준히 납부하면 신용점수에 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다.

이런 작은 거래 기록들이 쌓이면 신용점수를 올리는 데 큰 도움이 됩니다.

마이너스 통장 해지

마이너스 통장은 갑작스럽게 자금이 필요할 때 매우 유용한 금융 상품입니다. 예를 들어 급한 의료비, 예기치 못한 수리비, 또는 사업상의 단기 자금 수요를 충족할 수 있습니다. 필요한 만큼만 사용하고, 사용한 금액에 대해서만 이자를 지불하므로 자금 관리가 용이합니다.

이처럼 유동성을 높이는 데 큰 장점이 있지만, 이를 사용할 때 주의할 점을 알아야 합니다.

많은 사람이 간과하는 부분 중 하나는 마이너스 통장이 신용 점수에 미치는 영향입니다. 금융기관에서는 마이너스 통장을 개설한 순간부터 대출 한도를 전부 사용했다고 간주합니다. 이는 실제로 자금을 사용하지 않았더라도 대출 잔액으로 기록되며, 총부채비율(DTI)과 신용점수에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 마이너스 한도는 언제든 필요할 때 출금해서 이용할 수 있기 때문입니다.

이러한 점은 향후 추가 대출이나 신용카드 발급 등에서 불이익으로 이어질 수 있습니다.

마이너스 통장 관리 방안

마이너스 통장이 신용 점수에 미치는 영향을 최소화하기 위해 아래 관리 방법을 고려해보세요.

사용하지 않는 통장 해지

사용하지 않는 마이너스 통장이 있다면, 금융기관에 요청해 즉시 해지하세요. 대출 한도가 줄어들면 신용 점수에 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다.

대출 한도 조정

대출 한도를 실질적인 필요에 맞게 낮추는 방법입니다. 높은 한도를 유지하면 불필요한 대출로 평가될 가능성이 큽니다.

대안 탐색

마이너스 통장을 활용하기 전에, 다른 금융 상품도 고려해보세요. 예를 들어, 필요 자금이 명확하고 일정하다면 마이너스 통장보다는 금리가 낮은 일반 대출 상품이 더 유리할 수 있습니다. 또한, 급전이 아닌 단순 소비 목적이라면 지출 계획을 재검토하는 게 현명한 선택입니다.

필요 없는 신용카드 해지

신용카드 발급에 대한 거부감이 낮다면, 금방 여러 장의 카드를 가지게 됩니다. 카드 서비스나 프로모션을 보면, 혹해서 신용카드를 만들게 되는 경우가 많습니다. 하지만, 잘 쓰지 않는 카드가 많아지면 신용 점수에 악영향을 미칩니다.

카드를 많이 발급받았다는 사실은은 금전 요구가 많은 것을 의미할 수 있습니다. 이는 잠재적인 연체 가능성이 높다는 의미이기도 합니다.

따라서 신용카드 개수를 줄여보세요. 내 카드 한눈에 서비스를 이용해 보유 카드를 확인하고, 필요 없는 신용카드는 해지하세요.

단, 오랜 시간 동안 잘 사용해온 신용카드는 해지하지 마세요. 오랫동안 연체 없이 사용한 신용카드는 신용 점수를 높여주는 요인 중 하나입니다.

신용카드를 무조건 해지하기보다 해지 전 불이익을 살펴보고 하세요. 해지 방법도 같이 정리하였으니 참고해보세요.

휴면 주식계좌 해지

주식 투자는 좋지만, 신용 점수에는 부정적인 영향을 끼칠 수 있습니다. 주식 투자를 위해 대출을 받는 사람도 많고, 주가의 불안정성 때문에 신용 평가에 불리할 수 있습니다. 따라서 주식 계좌를 불필요하게 많이 갖고 있다면, 이는 신용 점수에 악영향을 미칠 수 있습니다.

어느 증권사에 주식 계좌가 있는지 확인하고, 필요하지 않은 주식계좌는 해지해보세요. 어느 증권사에 계좌가 있는지 잘 모르겠다면 계좌통합관리 서비스를 이용해보세요. 은행, 증권사에 있는 계좌와 잔액을 확인하고 휴면 계좌는 해지할 수 있습니다.

위 5가지 방법은 지금 바로 간단하게 실천할 수 있는 내용입니다. 그리고 신용 점수를 올리는 데 큰 도움이 될 것입니다. 하지만 꾸준한 관리가 가장 중요합니다. 신용 점수는 단기간에 크게 올리기 어렵습니다. 하지만 신용점수를 올리는 방법을 알고 이런 내용들을 지속적으로 실천하고 꾸준히 관리해보세요. 그렇게 하다보면 신용 점수가 점차 향상됩니다.