신용대출 조건과 자격 알고 계신가요? 이 포스팅에서는 신용대출 승인을 위한 기본 조건과 자격 요건을 알아보고, 올바른 대출을 선택하는 방법을 설명 드리겠습니다.
필수 조건
신용대출을 신청하기 위해서는 몇 가지 기본적인 조건을 만족해야 합니다. 대출 신청자는 반드시 성인이어야 하며, 안정적인 소득이 있어야 합니다.
직장이 있고, 기존에 보유한 대출이 없으면 가장 좋습니다. 직장은 6개월 이상 다녀야 대출 받기 좋습니다. 6개월 미만이라면 대출이 불가능하거나 가능해도 대출 조건이 안 좋습니다. 직장이 없다면 부동산 등의 자산과 다른 대출금액, 사업소득 등에 따라 대출 여부가 달라집니다.
신용 점수도 대출 승인과 조건에 중요한 영향을 줍니다. 신용 점수가 높으면 유리한 조건으로 대출을 받을 수 있습니다. 하지만, 신용 점수가 낮으면 대출 승인이 어려워집니다. 1금융권에서 대출을 받기 위해 신용점수가 650점 이상이어야 한다는 말도 있습니다. 하지만, 이는 소득 및 재산상태에 따라 다르기 때문에 일반화하기 어렵습니다.
서류 제출
스마트폰으로 비대면 대출을 신청하면, 별도 추가 서류 제출 없이 진행됩니다. 소득 증빙의 경우 건보료 납부 내역 등으로 확인이 가능하기 때문입니다. 금융사에 따라 별도 서류 제출을 요청할 수도 있습니다.
금융권별 대출 조건
신용대출은 제1금융권, 제2금융권, 사금융권, P2P 대출 등 다양한 금융권에서 제공됩니다. 제1금융권에 가까울수록 이자율이 낮습니다. 그리고 가능하면 1금융권에서 받아야 신용점수에도 좋습니다.
1금융권 대출이 어렵다면, 2금융권을 이용해야 합니다. 2금융권은 이자율이 조금 높지만 한도가 더 많이 나올 수 있고, 대출조건도 더 낮습니다.
신용대출 방식
신용대출은 ‘건별대출’과 ‘유동성한도 대출(마이너스 통장)‘로 나뉩니다. 건별대출은 정해진 금액을 한 번에 대출 받는 방식입니다. 상환한 금액은 다시 사용할 수 없습니다. 반면 유동성한도 대출은 마이너스로 한도를 설정하고, 필요한 금액만큼만 이용할 수 있습니다. 상환도 바로 할 수 있고, 돈이 필요하면 마이너스 한도까지 돈을 빼서 쓸 수 있습니다.
마이너스 통장 발급이 어렵다면 비상금 대출을 이용해보세요. 대출 자격 조건이 낮아서, 더 쉽게 승인 받을 수 있습니다. 마이너스 통장과 개념이 비슷해서, 대안으로 사용할 수 있습니다.
두 방식을 비교하면 마이너스 통장이 더 좋아보이지만, 다른 단점이 있습니다. 마이너스 통장은 한도를 받은 금액이 신용평가기관에 모두 대출로 잡힙니다.
예를 들어 마이너스 한도가 5000만원이고, 1000만원만 빼서 사용하고 있다고 합시다. 실제 대출 받아 사용하는 돈은 1000만원이지만, 신용평가기관에서는 5000만원 대출이 있다고 기록됩니다. 그래서 신용점수 관리 측면에서는 불리합니다. 그리고 건별대출보다 이자율이 조금 높습니다.
하지만, 마이너스 통장만이 가지는 장점도 있습니다. 통장 잔고가 없을 때 카드 대금 연체 등의 사고도 방지할 수 있고, 급할 때 유용하게 쓸 수 있습니다. 그래서 특정한 목적이 있다면 건별대출을 이용하고, 아니라면 소액으로 마이너스 통장 이용을 추천합니다.
대출 조건을 비교하고 싶다면?
어느 곳에서 대출을 받아야 할 지 모르겠다면, 대출 비교 플랫폼을 이용해보세요. 여러 금융기관의 이자율과 한도를 한 번에 비교할 수 있습니다. 그래서 상품을 고르기도 쉽습니다. 자세한 내용은 대출 비교 플랫폼 이용 후기를 참고하세요.
신용대출 조건과 자격에 대해 알아보았습니다. 살다보면 목돈이 필요한 일이 생깁니다. 이 때 대출을 받아야 하죠. 그래서 미리 신용대출 조건을 알고, 평소에 준비해두면 좋습니다.
소득 등의 요건은 단시간에 해결할 수 없지만, 신용점수는 꾸준히 관리하면 올릴 수 있습니다. 대출에 관심이 있다면 신용점수를 계속 관리해보세요.
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