가처분소득은 신용카드 발급이나 대출 거래를 할 때 확인하는 항목입니다. 쉽게는 매월 소득에서 대출로 나가는 돈을 제외한 금액입니다. 가처분소득이 없다는 것은 무엇을 의미할까요? 이는 현재 대출 원금과 이자를 납부하면 생활할 수 있는 돈이 없다는 것을 말합니다.
즉 연체의 가능성이 높아, 추가로 대출을 받거나 신용카드를 개설하기 어렵습니다. 그래서 대략적인 가처분소득 수준을 알고 있는 것은 중요합니다. 그럼 어떻게 조회하고, 계산할 수 있는지 알아보겠습니다.
1. 조회 방법
아쉽게도 개인의 가처분소득을 조회할 수 있는 방법은 없습니다. 직접 계산을 해야 하는데요. 아래 방법을 참고해서 대략적으로 계산해 볼 수 있습니다.
2. 계산 방법
가처분소득은 연소득에서 연간 내야하는 대출원금과 이자를 빼서 계산합니다. 월가처분소득은 이를 12로 나누면 됩니다. 계산 방법을 간략히 수식으로 표현하면 아래와 같습니다.
- (가처분소득) = (연간 소득) – (연간 대출금액)
- (월 가처분소득) = (가처분소득) / 12
연소득은 신용정보회사에서 추정되는 소득을 사용하고, 대출금액은 은행연합회 신용정보조회서 상의 대출을 기준으로 산정됩니다. 상환방법은 원리금균등분할로 가정해서 계산됩니다. 이는 금융기관마다 조금씩 다를 수 있습니다.
그럼 한 번 계산해 보겠습니다. 소득이 년 6000만원이라고 해 봅시다. 현재 이자율10%, 상환기간 30년, 원금 1억원의 대출이 있다고 가정해 보겠습니다. 원리금균등분할 상환 방식으로 30년 동안 발생하는 이자를 알아야 합니다. 이를 직접 계산하기는 어렵고 대출이자 계산기를 이용하면 쉽게 알아볼 수 있습니다.
대출 원금은 1억원, 30년 동안 내야 하는 대출 이자는 2억 1500만원이 나옵니다. 위의 대출이자 계산기에 원금, 이자율, 상환 기간을 넣으면 계산할 수 있습니다. 30년 동안 내야하는 원리금은 3억 1500만원인데요. 이를 30으로 나눠서 1년 단위로 계산해 줍니다. 그리고 소득에서 빼면 가처분소득을 구할 수 있습니다. 12로 나누면 월가처분소득을 구할 수 있습니다.
| 구분 | 금액 (만원) |
| ① 소득 금액 | 6,000만원 |
| ② 원금 + 이자 (30년) | 3억 1,500만원 |
| ③ 원금 + 이자 (1년) | 1,050만원 |
| ④ 가처분소득 ( ① – ③ ) | 4,950만원 |
| 월가처분소득 ( ④ / 12) | 412만원 |
가처분소득 의미와 대략적인 계산 방법은 알 수 있지만, 실제 금융사에서 적용하는 이율이나 대출기간 등에 따라 금액을 달라질 수 있습니다. 그러니 가처분소득이 문제가 되서 카드를 발급받지 못하거나 대출이 되지 않는다면 금융사에 자세한 내용을 확인해 보시기 바랍니다. 또는 추가 소득을 증빙해서 가처분소득을 높게 평가 받는 방법도 있습니다.
가처분소득은 소득 중에 실제 사용할 수 있는 돈이 얼마인지를 말합니다. 대출은 원리금균등분할 방식으로 평가되기 때문에 체감하는 것보다 가처분소득이 낮을 수 있습니다. 대출은 이자만 납부하는 경우도 많기 때문입니다.
3. 가처분소득을 올리는 방법
가처분소득을 올리기 위해서는 소득을 높이거나 대출을 줄여야 합니다. 그리고 갑자기 소득을 올리는 것보다는 대출을 조금씩 갚아나가는 것이 더 쉽습니다. 빚을 효과적으로 잘 갚는 방법은 여러가지가 있습니다.
대출이 줄면 가처분소득도 올라가고, 생활의 여유도 생깁니다. 가처분소득이 낮다면 지금부터라도 빚을 조금씩 줄여나가 보시기 바랍니다.
간편하게 가처분소득을 계산하고 조회하는 방법을 알아보았습니다. 가처분소득에서 가장 어려운 부분은 대출이자를 계산하는 부분인데요. 이를 대출이자 계산기 도움이 받으면, 그래도 조금은 쉽게 계산해 볼 수 있습니다. 계산 방법까지는 아니더라도 개념은 알아두시는 것이 좋습니다. 앞으로 금융 생활을 하는데 도움이 되실 겁니다.
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