무직인데 신용카드를 만들 수 있을까 고민이신가요?
정규직이 아니거나 일시적으로 수입이 없는 상황에서도 신용카드가 필요한 경우가 많습니다. 온라인 쇼핑, 정기결제, 해외여행 등에서 신용카드는 거의 필수가 됐으니까요.
하지만 걱정하지 마세요! 무직 상태에서도 신용카드를 발급받는 방법이 있습니다.
오늘은 무직자도 신용카드 발급이 가능한 다양한 방법을 자세히 알려드리겠습니다.
무직자 신용카드 발급, 정말 가능한가요?
결론부터 말씀드리면, 무직자도 신용카드 발급이 가능합니다! 다만 일반적인 소득 증빙과는 다른 방법을 활용해야 합니다.
금융위원회에 따르면 정기적인 수입이 없어도 예금을 담보로 하거나, 다른 조건을 충족하면 신용카드를 발급받을 수 있다고 명시했습니다.
무직이라고 해서 무조건 안 된다는 건 편견입니다. 카드사들도 다양한 고객층을 확보하기 위해 여러 발급 조건을 마련해두고 있습니다.
중요한 건 어떤 발급 조건이 있는지 정확히 준비하는 것입니다.
무직자 신용카드 발급 조건
1) 평잔 기준으로 발급받기
가장 일반적인 방법은 은행 계좌 평잔(평균잔액) 관리입니다. 각 카드사마다 정해진 기간 동안 일정 금액 이상을 계좌에 유지하면, 소득 인정 및 신용카드 발급이 가능합니다.
단, 이 기준은 절대적인 건 아니고 경제 상황이나 카드사 정책에 따라 변경될 수 있습니다. 따라서 아래 내용은 참고만 하세요.
주요 카드사별 평잔 기준
- 하나카드: 3개월 동안 30만원 이상
- 우리카드: 6개월 동안 12만원 이상
- 삼성카드: 6개월 동안 50만원 이상
- 신한카드: 3개월 동안 80만원 이상
- 롯데카드: 3개월 동안 100만원 이상
- 국민카드: 6개월 동안 300만원 이상
이 중에서도 하나카드나 우리카드가 상대적으로 기준이 낮아서 접근하기 좋습니다. 평잔은 매일 통장에 들어있는 돈의 평균이니까, 해당 기간 내내 꾸준히 관리해보세요.
2) 예금을 담보로 한 신용카드 발급
저도 이 방법은 해 본 적이 없지만, 예금을 담보로 신용카드 발급이 가능하다고 합니다. 본인의 예금을 담보로 설정하고 그 범위 내에서 신용카드를 사용하는 방식입니다.
예를 들어 100만원을 담보로 설정하면 그 금액 한도 내에서 신용카드를 사용하는 거죠.
담보로 설정된 예금은 인출이 제한되지만, 신용카드를 건전하게 사용하면서 신용 이력을 쌓을 수 있다는 장점이 있습니다.
3) 기타 소득 및 자산 증빙
무직이어도 다른 형태의 소득이나 자산이 있다면 신용카드를 발급 받을 수 있습니다.
가. 연금 수급자
퇴직공무원 연금, 국가유공자 연금, 군인연금 등을 받고 있다면 이를 소득으로 인정받을 수 있습니다.
나. 배우자 소득
결혼한 분은 배우자의 소득을 기준으로 신용카드나 가족카드를 발급받을 수 있습니다.
다. 부동산 소유
아파트, 토지, 건물 등을 소유하고 재산세를 납부하고 있다면 자산 증빙이 가능합니다.
라. 각종 보험료 납부
국민연금 월 5만원 이상 3개월, 개인보험료 월 15만원 이상 6개월, 건강보험료 월 4만원 이상을 꾸준히 납부했다면 이것도 소득 증빙자료로 제출이 가능합니다.
무직자에게 추천하는 PLCC 카드
PLCC(Private Label Credit Card)는 카드사가 특정 브랜드와 제휴해 함께 만든 신용카드입니다. 그래서 일반 신용카드보다 발급 기준이 훨씬 관대하다고 알려져 있습니다. 무직자에게는 선택하시 좋은 옵션입니다!
추천 PLCC 카드
- 스타벅스 현대카드: 스타벅스를 자주 이용한다면 혜택을 많이 받습니다.
- 배달의민족 현대카드: 배달 주문할 때마다 할인과 적립 혜택
- 토스 신용카드: 간편한 발급 절차와 토스 앱 연동
- 쏘카 현대카드: 카쉐어링 서비스 이용 시 할인
PLCC 카드의 장점은 해당 브랜드 사용 시 특화된 혜택을 받을 수 있다는 점입니다. 그리고 신용카드를 발급 받으면 해당 카드사의 다른 카드로 교체/추가 발급 받기가 쉬워집니다.
무직자 신용카드 발급 성공 팁
1) 신용점수 관리를 잘 해주세요
무직이어도 신용점수는 중요한 발급 기준입니다. NICE 기준 680점 이상, KCB 기준 570점 이상이 일반적인 기준입니다. 이보다 낮아도 신용카드 발급이 가능하지만, 그러려면 소득 조건이 더 좋아야 합니다.
기존에 연체 이력이 있다면 먼저 정리하고, 통신비나 각종 요금을 꾸준히 납부해서 좋은 이력을 만들어가시기 바랍니다.
신용점수 올리는 방법도 참고해서 꾸준히 실천하세요.
2) 주거래 은행 활용하기
평소에 자주 사용하는 은행이 있다면, 그곳에서 먼저 카드 발급을 시도해보세요. 주거래 고객이라면 훨씬 유리한 조건으로 발급이 가능할 수 있습니다
급여통장으로 사용했던 은행이나 적금을 꾸준히 넣었던 은행이라면 더욱 좋겠죠.
3) 온라인보다는 직접 방문
온라인 신청보다는 은행 창구에 직접 방문해서 상담받는 걸 추천합니다. 담당자와 직접 대화하면서 본인의 상황을 설명하고, 어떤 조건을 충족하면 발급 가능한지 구체적으로 들을 수 있습니다.
무직 상태에서도 신용카드 발급은 충분히 가능합니다. 평잔 관리, PLCC 카드 선택 등 다양한 요령이 있으니까 본인 상황에 맞는 방법을 선택해서 진행해보세요. 신용점수 관리를 잘 하시고, 발급받은 후에는 건전하게 사용하시기 바랍니다.
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