
신용점수는 우리가 금융기관과 거래할 때 중요한 역할을 합니다. 그래서 많은 사람들이 높은 신용점수를 유지하려고 노력하죠. 만약 신용점수를 빠르게 올리고 싶다면, 어떤 방법들이 있을까요?
이 포스팅에서는 신용점수를 효과적으로 올리는 다양한 방법과 주의할 점들을 소개합니다. 높은 신용점수는 대출 받기 쉽게 하고, 이자율도 낮추는 데 큰 도움이 되니까요!
신용점수 올리기 위한 돈 관리 습관
신용점수는 여러분의 재정 상태와 책임감을 보여주는 중요한 숫자입니다. 그런데 신용점수가 낮아서 고민이라면 우선 돈을 관리하는 습관부터 바꿔보는 건 어떨까요? 직접적인 영향을 주지 않더라도, 건전한 소비습관을 갖게 해 장기적으로 도움이 됩니다.
- 신용점수를 올리기 위해서는 일단 ‘지출 관리’가 필요합니다. 즉흥적인 소비를 자제하고, 필요한 지출을 관리해보세요. 예산을 짜고 그 안에서 생활하는 게 중요합니다. 이를 위해 통장 쪼개기를 실천하면 목적별로 돈을 나누고 생활하는 습관이 생기게 됩니다.
- 지급기한을 지켜야 합니다. 신용카드 대금 결제나 대출 상환일 등을 철저히 지키면, 긍정적인 신용정보가 쌓입니다. 매달 나가는 고정지출에 대해 자동이체를 설정해보세요. 너무 편리하고 잊을 확률도 줄어듭니다.
- 빚의 비율을 적정선에서 유지해야 합니다. 전체 대출 한도 대비 채무비율이 낮을수록 신용점수에 유리합니다. 필요 이상의 대출은 피하고, 이미 가지고 있는 빚은 조기에 상환하는 게 좋습니다. 빚을 잘 갚기 위해서는 전략이 중요합니다. 이에 대한 자세한 내용은 효과적으로 빚 갚는 방법을 참고해보세요.
- 꾸준히 금융거래 기록을 쌓아야 합니다. 신용카드나 체크카드를 정기적으로 사용하면서, 연체 없이 꾸준히 이용하면 좋습니다. 이 외에도 적금이나 예금 등 건전한 금융거래 기록이 많을수록 신용점수 향상에 도움이 됩니다.
아래에서는 더 구체적인 실천 방법을 알아보겠습니다.
신용카드 사용법
신용카드 사용은 신용점수를 올리는 데 꽤 중요한 역할을 해요. 그런데 여기서 주의해야 할 점이 있습니다.
- 신용카드를 과도하게 사용하지 마세요. 카드를 사용하지 않는 것보다는 사용하는 게 신용 기록을 만드는데 도움이 됩니다. 신용카드 한도의 3~40% 이하로 사용금액을 유지하는 게 좋습니다. 신용점수는 한도 대비 얼마나 소비하는지를 고려하기 때문인데요. 예를 들어 한도가 100만원이라면, 30만원 이하로 사용하면서 카드 대금을 잘 갚아나가면 좋습니다.
- 오래 사용한 신용카드는 해지하지 마세요. 연체 없이 오랜 기간 이용한 금융상품은 신용점수 산정에 유리하게 작용합니다. 만약 연회비가 부담스럽다면, 연회비 없는 신용카드를 이용하는 방법도 있습니다. 해당 카드사와 거래는 유지하는 게 신용점수 상승에 도움이 됩니다.
- 신용카드 대금을 연체하지 마세요. 혹시 연체했다면 5일이 지나가기 전에 대금을 결제해야 합니다. 연체한 지 5일이 되면 다른 금융기관에도 연체사실이 통보될 수 있거든요. 그러면 신용점수가 크게 하락할 수 있습니다.
- 이 외에도 현금서비스 사용하지 않기, 다수 카드 보유하지 않기 등이 있습니다. 이에 대한 자세한 내용은 신용카드 잘 사용해서 신용점수 올리는 법을 참고하세요.
신용카드 똑똑하게 사용하는 법을 잘 익혀두세요. 어느 순간 신용 점수가 착착 올라가는 걸 느낄 수 있습니다!
대출 관리 방법
대출 관리도 신용점수를 높이는 데 중요한 부분이에요. 골치 아프다고 대출을 무시하는 건 오히려 문제를 더 키울 수 있답니다.
- 대출은 하나의 금융기관에서 많이 받는 게 좋습니다. 여러 금융기관에서 대출을 받으면, 신용평가기관에서 문제가 있다고 평가할 수 있습니다. 대출이 부담스러워 조금만 빌리다보면, 추가 대출을 받게 되는 경우도 발생합니다. 여유가 있다면 중도상환하는 게 좋지만, 무리하게 상환할 필요는 없습니다.
- 대출을 상환할 때는 사금융 > 저축은행 > 캐피탈 > 은행 순으로 하는 게 좋습니다. 1금융권에서 멀어질수록 신용점수에 안 좋은 영향을 줍니다. 특히 대부업체 신용조회 이력은 크게 안 좋을 수 있습니다.
- 대출이 여러 개 있다면, 전략적으로 작은 대출부터 갚는 것도 방법입니다. 작은 대출을 먼저 갚아 더 많은 현금을 확보한 후에 큰 부채로 이동할 수 있습니다. 이 방법은 심리적으로도 성취감을 줘 꾸준히 대출을 갚아 나가는 동기부여가 됩니다.
- 대출 상환 계획을 세우고 기록해보세요. 계획 없이 무작정 갚다 보면 오히려 관리가 안 되는 경우가 많습니다. 매달 또는 매주 대출 상황을 점검하고 조정하면서 계획을 유지해보세요.
대출은 누구나 이용하는 금융 서비스입니다. 문제가 있을 수 있지만, 조금 더 노력하고 관리하면 충분히 극복할 수 있어요.
신용 기록 관리
‘신용 기록 관리’라 듣기만 해도 머리 아프다고 느껴질 수 있는데요. 신용 기록을 잘 관리하면 신용점수 향상에 도움이 됩니다.
- 자신의 신용 보고서 확인해보세요. 신용 보고서에는 내 금융 활동의 전반적인 내용이 담겨 있어서, 어떻게 하는 게 신용점수에 유리한 지 금방 파악할 수 있습니다. 잘못된 정보나 기록이 있다면 수정을 요청할 수도 있고요. 개인신용평가를 하는 올크레딧, 나이스 지키미에서 위 정보를 확인할 수 있습니다. 무료로 신용 보고서를 받을 수 있으니, 한 번 체크해보세요.
- 신용조회 기록을 지우지 마세요. 자신에게 불리한 기록을 지웠다고 판단해서, 신용점수 산정에 좋지 않다는 얘기가 있습니다. 검증된 말은 아니지만, 다른 방법으로 신용점수를 올릴 수 있으므로 굳이 과거 기록을 지울 필요는 없겠습니다.
- 되지 않았는지 확인할 수 있죠. 요즘에는 다양한 앱이나 사이트를 통해 무료로 신용 보고서를 받을 수 있으니, 자주 체크해보는 습관을 들이는 게 좋아요.
도움 되는 금융거래
우리가 자주 접하는 금융기관도 잘 이용하면 신용점수 향상에 도움이 됩니다.
- 주거래 은행을 정해보세요. 주거래 은행 거래 실적이 많으면 신용점수 향상에 도움이 됩니다. 이는 따로 입력하는 건 아니고, 평소 가장 많은 거래를 하는 은행을 말합니다.
- 주식계좌를 많이 만들지 마세요. 주식계좌를 많이 만들면, 향후 연체 가능성이 높은 사람으로 판단할 수 있습니다. 파생상품을 이용하면 원금 대비 많은 금액을 투자할 수 있고, 이로 인해 위험에 빠지는 사람들도 있습니다. 안 쓰는 계좌 해지도 좋은 방법입니다.
- 적금, 예금, 보험상품 등을 이용해보세요. 금융거래를 성실히 한 기록은 신용점수 향상에 도움이 됩니다. 이 때문에 필요하지 않은 금융거래를 할 필요는 없습니다. 하지만 적금, 보험상품 등은 미래를 대비하는 방법이 될 수 있습니다.
추가 팁
신용점수에 문제가 있는데 원인을 모르겠다면 전문기관의 도움을 받아보세요. 개인신용평가를 하는 기관이 운영하는 사이트는 더 효과적인 방법이나 전략을 제안할 수 있습니다. 직접 신용점수를 평가하기 때문에, 더 구체적이고 정확한 정보를 알 수 있죠.
우리나라에 개인신용을 평가하는 회사는 KCB와 나이스 두 곳이 있습니다. 각각 올크레딧과 나이스 지키미라는 신용점수 관련 사이트를 운영하고 있어요. 이를 이용하면 자신에게 더 맞는 제안을 받을 수 있습니다.
일부 서비스는 유료지만, 무료 서비스도 많습니다. 일부 비용을 지불하더라도 단기간에 신용점수를 올리고 싶은 분들에게는 도움이 될 수 있습니다.
신용점수를 올리는 일은 꾸준한 관리와 노력이 필요합니다. 높은 신용점수를 유지하면 더 많은 금융 기회를 누릴 수 있으니, 꾸준히 관리해보세요!
Recommended Posts