신용점수 올리기 빠르고 효과적인 다양한 방법

신용점수 올리기
신용점수 올리기

신용점수는 우리가 금융기관과 거래할 때 중요한 역할을 합니다. 그래서 많은 사람들이 높은 신용점수를 유지하려고 노력하죠. 만약 신용점수를 빠르게 올리고 싶다면, 어떤 방법들이 있을까요?


이 포스팅에서는 신용점수를 효과적으로 올리는 다양한 방법과 주의할 점들을 소개합니다. 높은 신용점수는 대출 받기 쉽게 하고, 이자율도 낮추는 데 큰 도움이 되니까요!


신용점수 올리기 위한 돈 관리 습관

신용점수는 여러분의 재정 상태와 책임감을 보여주는 중요한 숫자입니다. 그런데 신용점수가 낮아서 고민이라면 우선 돈을 관리하는 습관부터 바꿔보는 건 어떨까요? 직접적인 영향을 주지 않더라도, 건전한 소비습관을 갖게 해 장기적으로 도움이 됩니다.

  1. 신용점수를 올리기 위해서는 일단 ‘지출 관리’가 필요합니다. 즉흥적인 소비를 자제하고, 필요한 지출을 관리해보세요. 예산을 짜고 그 안에서 생활하는 게 중요합니다. 이를 위해 통장 쪼개기를 실천하면 목적별로 돈을 나누고 생활하는 습관이 생기게 됩니다.
  2. 지급기한을 지켜야 합니다. 신용카드 대금 결제나 대출 상환일 등을 철저히 지키면, 긍정적인 신용정보가 쌓입니다. 매달 나가는 고정지출에 대해 자동이체를 설정해보세요. 너무 편리하고 잊을 확률도 줄어듭니다.
  3. 빚의 비율을 적정선에서 유지해야 합니다. 전체 대출 한도 대비 채무비율이 낮을수록 신용점수에 유리합니다. 필요 이상의 대출은 피하고, 이미 가지고 있는 빚은 조기에 상환하는 게 좋습니다. 빚을 잘 갚기 위해서는 전략이 중요합니다. 이에 대한 자세한 내용은 효과적으로 빚 갚는 방법을 참고해보세요.
  4. 꾸준히 금융거래 기록을 쌓아야 합니다. 신용카드나 체크카드를 정기적으로 사용하면서, 연체 없이 꾸준히 이용하면 좋습니다. 이 외에도 적금이나 예금 등 건전한 금융거래 기록이 많을수록 신용점수 향상에 도움이 됩니다.

아래에서는 더 구체적인 실천 방법을 알아보겠습니다.


신용카드 사용법

신용카드 사용은 신용점수를 올리는 데 꽤 중요한 역할을 해요. 그런데 여기서 주의해야 할 점이 있습니다.

  1. 신용카드를 과도하게 사용하지 마세요. 카드를 사용하지 않는 것보다는 사용하는 게 신용 기록을 만드는데 도움이 됩니다. 신용카드 한도의 3~40% 이하로 사용금액을 유지하는 게 좋습니다. 신용점수는 한도 대비 얼마나 소비하는지를 고려하기 때문인데요. 예를 들어 한도가 100만원이라면, 30만원 이하로 사용하면서 카드 대금을 잘 갚아나가면 좋습니다.
  2. 오래 사용한 신용카드는 해지하지 마세요. 연체 없이 오랜 기간 이용한 금융상품은 신용점수 산정에 유리하게 작용합니다. 만약 연회비가 부담스럽다면, 연회비 없는 신용카드를 이용하는 방법도 있습니다. 해당 카드사와 거래는 유지하는 게 신용점수 상승에 도움이 됩니다.
  3. 신용카드 대금을 연체하지 마세요. 혹시 연체했다면 5일이 지나가기 전에 대금을 결제해야 합니다. 연체한 지 5일이 되면 다른 금융기관에도 연체사실이 통보될 수 있거든요. 그러면 신용점수가 크게 하락할 수 있습니다.
  4. 이 외에도 현금서비스 사용하지 않기, 다수 카드 보유하지 않기 등이 있습니다. 이에 대한 자세한 내용은 신용카드 잘 사용해서 신용점수 올리는 법을 참고하세요.

신용카드 똑똑하게 사용하는 법을 잘 익혀두세요. 어느 순간 신용 점수가 착착 올라가는 걸 느낄 수 있습니다!


대출 관리 방법

대출 관리도 신용점수를 높이는 데 중요한 부분이에요. 골치 아프다고 대출을 무시하는 건 오히려 문제를 더 키울 수 있답니다.

  1. 대출은 하나의 금융기관에서 많이 받는 게 좋습니다. 여러 금융기관에서 대출을 받으면, 신용평가기관에서 문제가 있다고 평가할 수 있습니다. 대출이 부담스러워 조금만 빌리다보면, 추가 대출을 받게 되는 경우도 발생합니다. 여유가 있다면 중도상환하는 게 좋지만, 무리하게 상환할 필요는 없습니다.
  2. 대출을 상환할 때는 사금융 > 저축은행 > 캐피탈 > 은행 순으로 하는 게 좋습니다. 1금융권에서 멀어질수록 신용점수에 안 좋은 영향을 줍니다. 특히 대부업체 신용조회 이력은 크게 안 좋을 수 있습니다.
  3. 대출이 여러 개 있다면, 전략적으로 작은 대출부터 갚는 것도 방법입니다. 작은 대출을 먼저 갚아 더 많은 현금을 확보한 후에 큰 부채로 이동할 수 있습니다. 이 방법은 심리적으로도 성취감을 줘 꾸준히 대출을 갚아 나가는 동기부여가 됩니다.
  4. 대출 상환 계획을 세우고 기록해보세요. 계획 없이 무작정 갚다 보면 오히려 관리가 안 되는 경우가 많습니다. 매달 또는 매주 대출 상황을 점검하고 조정하면서 계획을 유지해보세요.

대출은 누구나 이용하는 금융 서비스입니다. 문제가 있을 수 있지만, 조금 더 노력하고 관리하면 충분히 극복할 수 있어요.


신용 기록 관리

‘신용 기록 관리’라 듣기만 해도 머리 아프다고 느껴질 수 있는데요. 신용 기록을 잘 관리하면 신용점수 향상에 도움이 됩니다.

  1. 자신의 신용 보고서 확인해보세요. 신용 보고서에는 내 금융 활동의 전반적인 내용이 담겨 있어서, 어떻게 하는 게 신용점수에 유리한 지 금방 파악할 수 있습니다. 잘못된 정보나 기록이 있다면 수정을 요청할 수도 있고요. 개인신용평가를 하는 올크레딧, 나이스 지키미에서 위 정보를 확인할 수 있습니다. 무료로 신용 보고서를 받을 수 있으니, 한 번 체크해보세요.
  2. 신용조회 기록을 지우지 마세요. 자신에게 불리한 기록을 지웠다고 판단해서, 신용점수 산정에 좋지 않다는 얘기가 있습니다. 검증된 말은 아니지만, 다른 방법으로 신용점수를 올릴 수 있으므로 굳이 과거 기록을 지울 필요는 없겠습니다.
  3. 되지 않았는지 확인할 수 있죠. 요즘에는 다양한 앱이나 사이트를 통해 무료로 신용 보고서를 받을 수 있으니, 자주 체크해보는 습관을 들이는 게 좋아요.

도움 되는 금융거래

우리가 자주 접하는 금융기관도 잘 이용하면 신용점수 향상에 도움이 됩니다.

  1. 주거래 은행을 정해보세요. 주거래 은행 거래 실적이 많으면 신용점수 향상에 도움이 됩니다. 이는 따로 입력하는 건 아니고, 평소 가장 많은 거래를 하는 은행을 말합니다.
  2. 주식계좌를 많이 만들지 마세요. 주식계좌를 많이 만들면, 향후 연체 가능성이 높은 사람으로 판단할 수 있습니다. 파생상품을 이용하면 원금 대비 많은 금액을 투자할 수 있고, 이로 인해 위험에 빠지는 사람들도 있습니다. 안 쓰는 계좌 해지도 좋은 방법입니다.
  3. 적금, 예금, 보험상품 등을 이용해보세요. 금융거래를 성실히 한 기록은 신용점수 향상에 도움이 됩니다. 이 때문에 필요하지 않은 금융거래를 할 필요는 없습니다. 하지만 적금, 보험상품 등은 미래를 대비하는 방법이 될 수 있습니다.

추가 팁

신용점수에 문제가 있는데 원인을 모르겠다면 전문기관의 도움을 받아보세요. 개인신용평가를 하는 기관이 운영하는 사이트는 더 효과적인 방법이나 전략을 제안할 수 있습니다. 직접 신용점수를 평가하기 때문에, 더 구체적이고 정확한 정보를 알 수 있죠.

우리나라에 개인신용을 평가하는 회사는 KCB와 나이스 두 곳이 있습니다. 각각 올크레딧과 나이스 지키미라는 신용점수 관련 사이트를 운영하고 있어요. 이를 이용하면 자신에게 더 맞는 제안을 받을 수 있습니다.

일부 서비스는 유료지만, 무료 서비스도 많습니다. 일부 비용을 지불하더라도 단기간에 신용점수를 올리고 싶은 분들에게는 도움이 될 수 있습니다.


신용점수를 올리는 일은 꾸준한 관리와 노력이 필요합니다. 높은 신용점수를 유지하면 더 많은 금융 기회를 누릴 수 있으니, 꾸준히 관리해보세요!


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