마이너스통장 안 쓰면 어떻게 되나요? 이자, 신용점수 등

마이너스통장을 만들고 사용하지 않으면, 이자가 발생하지 않아 금전적인 지출은 없습니다. 하지만 만들어두고 사용하지 않으면 예상치 못한 여러 불이익이 발생할 수 있는데요. 한도가 줄거나 또는 다른 대출에 영향을 미칩니다.

이 포스팅에서는 마이너스통장 안 쓰면 어떤 불이익이 있는지 알아보았습니다.

마이너스통장의 정의와 특징

마이너스통장은 입출금 통장에 대출 한도를 설정하는 대출 상품입니다. 필요할 때마다 자유롭게 돈을 빌리고 갚을 수 있는 신용대출의 한 형태죠.

일반 신용대출과 달리 통장 잔액이 마이너스로 표시되면서 설정된 한도 내에서 자유롭게 사용하는 특징이 있습니다. 특히 중도상환수수료가 없고 사용한 금액과 기간에 대해서만 이자가 발생해 유연하게 활용할 수 있는 금융 상품입니다.

미사용시 발생하는 4가지 불이익

마이너스통장을 사용하지 않으면 이자가 발생하지 않습니다. 하지만 이로 인한 불이익이 있는데요. 어떤 점이 있는지 알아보았습니다.

자동 한도 감액

마이너스통장을 3개월 이상 약정금액의 50% 미만으로 사용하면, 매월 약정금액의 10%씩 최대 50%까지 한도가 자동으로 감소합니다. 이로 인행 긴급자금이 필요한 상황에서 예상보다 적은 한도로 인해 어려움을 겪을 수 있습니다.

DSR 영향

실제 사용여부와 관계없이 마이너스통장의 전체 약정금액이 DSR 계산에 포함됩니다. 이로 인해 주택담보대출이나 다른 대출을 받을 때 한도제한을 받을 수 있습니다. 따라서, 실제 사용계획이 없다면 약정을 해지해야 다른 대출을 받는데 제한이 줄어듭니다. 자세한 내용은 DSR 계산방법을 참고하세요.

높은 이자율 부담

마이너스통장은 보통 일반 신용대출보다 상대적으로 높은 이자율이 적용됩니다. 복리로 이자가 계산돼 장기 사용시 이자 부담이 급격히 증가할 수 있습니다.

신용점수 영향

미사용 중인 마이너스통장도 개인의 총대출한도에 포함됩니다. 신용점수를 평가할 때는 총한도만큼의 대출금액이 있다고 여겨집니다. 그래서 신용평가에 안 좋은 영향을 미칠 수 있습니다.

효율적인 활용방안

미사용하면 위와 같은 불이익이 있지만, 그렇다고 무조건 해지할 필요는 없습니다.

마이너스통장은 단기 자금 수요에 대응하기 좋은 금융상품입니다. 따라서 다음과 같은 상황에서 활용하면 효과적입니다.

급작스러운 자금필요시 대비용으로 활용
단기 자금융통이 필요한 경우
수입과 지출의 불일치를 해소하기 위한 브릿지 역할

자금관리를 잘 못하는 경우, 마이너스통장을 이용하면 나도 모르게 생기는 연체를 막습니다. 사실 이보다 통장에 어느 정도 여유 자금을 두는 게 좋습니다. 하지만 당장 여유가 없다면, 연체보다 마이너스 통장을 이용해서 일부 자금을 융통하는 게 좋습니다. 단, 위에서 말한 불이익을 고려해 사용하지도 않을 한도를 많이 받을 필요는 없습니다. 필요한 한도 내에서 적당히 받으면 됩니다.

1년 이상의 장기자금이 필요한 경우에는 일반 신용대출을 고려해보세요. 이자부담 측면에서 더 유리합니다.

마이너스통장 개설 불가능하다면

마이너스통장은 대출 심사가 있기 때문에, 시간이 오래 걸리거나 개설이 어려울 수 있습니다. 이 때는 비상금 대출을 이용해보세요. 마이너스통장도 심사 기준이 낮고, 개설도 빨리 됩니다. 단, 한도와 이자율 면에서는 마이너스 통장보다 불리하니 신중하게 선택하세요.

비상금 대출에 대한 자세한 내용은 아래 포스팅을 참고해보세요.

마이너스통장은 편리한 금융상품이지만, 미사용시에도 여러 불이익이 발생할 수 있습니다. 따라서 신중히 선택하고, 실제 사용계획이 없다면 한도를 줄이거나 해지하는 게 좋습니다. 또한 사용 시에는 단기적인 자금수요에 맞춰 계획적으로 활용하고, 가능한 빨리 상환하도록 하세요.