백수, 주부도 가능? 소득 증빙 없이 신용카드 발급받는 3가지 현실 꿀팁

소득 증빙이 안 돼서 신용카드 발급 거절당하신 적 있나요? 신용카드 발급의 핵심은 ‘연봉’이 아니라 ‘상환 능력’입니다. 4대 보험이 없는 프리랜서, 전업 주부, 취업 준비생이라도 은행이 인정하는 ‘능력’만 증명하면 카드를 만들 수 있습니다.

오늘은 평잔 600만원, 보험료 등 소득이 없어도 증빙하는 방법과 배우자 신용, 가족카드, 햇살론 카드 등 우회해서 신용카드를 발급받는 방법을 정리했습니다. 이를 통해 소득이 없는 분도 신용카드를 이용하는 기회를 얻으실 수 있습니다.

신용카드 발급 조건 중 중요한 3가지는 신용점수, 소득유무, 가처분 소득입니다. 이 중에 소득조건 때문에 발급이 어려운 분들이 있습니다. 이제 막 사회생활을 시작하거나 프리랜서, 또는 사업가는 이 소득조건을 충족하지 못할 수 있는데요. 이런 분들은 어떻게 신용카드를 발급 받을 수 있는지 알아보았습니다.

다른 방법으로 소득 인정 받기

1) 가장 확실한 방법: ‘은행 평잔’ 기준 활용 (일명 평잔 발급)

은행에 적금이나 예금이 있다면 가장 쉽습니다. 핵심은 ‘6개월 평균 잔액’입니다.

카드사마다 조금씩 다르지만, 업계에서 통용되는 안정권 기준은 다음과 같습니다.

• 국민/신한 등 메이저 카드사: 보통 6개월 평균 잔액 100~300만 원 이상
• 그외 카드사: 3개월 평균 30~100만 원 이상

소득이 없더라도 평잔(평균 통장 잔액)이 카드사에서 정한 기준 이상이라면, 카드 발급이 가능합니다.

통장 평균 잔액이 얼마 이상 되어야 하는지 구체적으로 알기는 어렵습니다. 신용점수와 연계돼 다른 기준이 적용되기도 하고, 카드사마다 기준도 다릅니다. 카드사에서 직접 공개하지도 않습니다.

보통 잔고가 3개월간 평균 80만원 이상이어야 한다는 말이 많습니다. 그리고 한 달에 평균 240만원 잔고로 발급 받았다는 분도 있습니다. 신용점수가 높다면 한 달 평균 240만원 잔고가 됐을 때 신청해보세요. 그렇지 않다면, 기간과 금액을 높여서 진행해보세요.

평잔 발급 팁

홈페이지에서 카드를 신청하면 시스템에서 자동 거절할 수 있습니다. 평잔 조건이 간당간당하다면, 은행 창구나 설계사를 통해 “평잔 기준으로 발급하고 싶다”고 요청하세요. 사람이 심사하면 승인율이 더 올라갑니다.

더 자세한 은행별 커트라인은 아래 글을 참고하세요.

• 신용카드 발급 가능한 KB국민은행 평잔 금액 알아보기
• 무직자도 신용카드 발급 가능? 꼭 알아야 할 현실 조건

2) 내는 돈으로 증명: ‘보험료 납부 내역’

매달 꼬박꼬박 내는 지역건강보험료나 생명, 손해보험료도 소득으로 인정됩니다.

– 기준: 매월 15만 원 이상 보험료를 6개월 이상 연체 없이 납부

소득이 없어도 이 정도 보험료를 낼 여력이 있다면, 카드사는 월 소득 150~200만 원 정도 직장인과 같은 수준으로 인정합니다.

가족의 신용을 내 것처럼: ‘배우자 기준 발급’

소득이 있는 배우자가 있다면, 배우자의 신용을 통해 신용카드 발급이 가능합니다. 이 경우, 배우자의 가처분 소득이 인정돼, 가처분 소득 기준을 통과하는데도 도움이 됩니다.

• 장점: 카드 명세서가 내 이름으로 나오고, 내 신용점수가 쌓입니다.
• 단점: 배우자 동의가 필수입니다.

보통 전업주부가 이에 해당될 텐데요. 자세한 내용은 가정주부 신용카드 발급 방법을 참고하세요.

가족카드

가족카드는 본인이 아닌 가족 중 한 명의 신용도를 기반으로 발급받는 카드입니다. 본인의 이름으로 카드가 발급되지만, 결제계좌는 가족 것으로 등록됩니다.

배우자 신용을 이용한 카드 발급은 소득 인정만 배우자로 받습니다. 실제 카드를 이용하고, 대금이 청구되는 절차 등은 본인 카드를 신청했을 때와 동일합니다.

하지만 가족카드는 좀 다릅니다. 이 카드는 가족에게 딸린 느낌이 있습니다. 카드 결제계좌도 가족 계좌이고, 전월실적 및 할인한도 등도 통합 관리됩니다.

가족카드 단점과 잘 활용하는 방법: 한도 부족, 연말정산, 실적 관리 등

가능하면 가족카드보다는 ‘배우자 기준 발급’을 이용해 받는 게 좋습니다. 가족카드는 본인 명의 신용을 쌓는데 한계가 있습니다. 내 신용점수를 올리고 싶다면 ‘배우자 기준 본인 카드 발급’을 노리세요.

최후의 보루: 햇살론 카드

신용점수가 너무 낮아 위 방법이 모두 안 통한다면, 정부가 보증하는 ‘햇살론 카드’가 답입니다. 이는 저신용자를 위해 서민금융진흥원에서 제공하는 상품입니다. KCB 신용점수 700점 이하 또는 나이스 신용점수 749점 이하에 해당해야 카드를 발급 받을 수 있습니다.

• 발급 가능 카드: 신한, 롯데, 우리 등 7개 카드사
• 한도: 최대 200만 원
• 혜택: 일반 카드와 동일하게 할부, 할인 혜택 이용 가능

신용카드 발급 불가자 위한 햇살론 카드 발급조건 및 신청방법

소득이 없어도 신용카드를 발급받을 수 있는 3가지 방법을 알아보았습니다. 이 정보가 신용카드를 필요로 하는 많은 분들에게 도움이 됐기를 바랍니다.

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